| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 5. Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації |
||
|
У багатьох країнах надається велике значення питанням якості реєстрації кредитних організацій. Вважається, що банківський нагляд починається з реєстрацією нового банку. У Рекомендаціях Міжнародного комітету з аудиторської діяльності та Базельського комітету з банківського нагляду "Відношення між органами нагляду за банками і зовнішніми аудиторами" (п. 12) говориться: "Вищим правом, на якому засновані повноваження здебільшого органів нагляду, є право видавати юридичній особі дозвіл або ліцензію на здійснення банківської діяльності, а також анулювати дозвіл або ліцензію. Для того щоб задовольняти вимогам на отримання банківської ліцензії та отримати її, юридичні особи зобов'язані дотримуватися принципів обачності ". * (149) Порядок реєстрації кредитних організацій та ліцензування банківських операцій передбачений у Розділі II Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон). Відповідно, Банк Росії видав з цих питань Інструкцію N 109-І, яка, виходячи з її назви, * (150) покликана регулювати порядок застосування даного Федерального закону. У статті 12 "Державна реєстрація кредитних організацій і видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій" сказано, що кредитні організації підлягають державній реєстрації відповідно до Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб" з урахуванням встановленого цим Федеральним законом спеціального порядку державної реєстрації кредитних організацій. Рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. Внесення в єдиний державний реєстр юридичних осіб відомостей про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій, а також інших передбачених федеральними законами відомостей здійснюється уповноваженим реєструючим органом на підставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації. Взаємодія Банку Росії з уповноваженим реєструючим органом з питань державної реєстрації кредитних організацій здійснюється в порядку, погодженому Банком Росії з уповноваженим реєструючим органом. Банк Росії з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій в порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. За державну реєстрацію кредитних організацій стягується державне мито в порядку і в розмірах, які встановлені законодавством Російської Федерації. Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у пункті 1 статті 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін . Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в уповноважений реєструючий орган, який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про зміну відомостей про кредитної організації. У статті 14 Федерального закону "Документи, необхідні для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій": Для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій в Банк Росії у встановленому ним порядку подаються такі документи: 1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також зазначаються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється зв'язок з кредитною організацією; 2) установчий договір (оригінал або нотаріально посвідчена копія), якщо його підписання передбачено федеральним законом; 3) статут (оригінал або нотаріально посвідчена копія); 4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), який містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної установи та головного бухгалтера кредитної організації. Порядок складання бізнес-плану кредитної організації та критерії його оцінки встановлюються нормативними актами Банку Росії; 5) документи про сплату державного мита та ліцензійного збору; 6) копії документів про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження органами Державної податкової служби Російської Федерації виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки; 7) документи (згідно з переліком, встановленим нормативними актами Банку Росії), що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації; 8) анкети кандидатів на посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості, встановлені нормативними актами Банку Росії, а також відомості: про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або його замінює) і досвіду керівництва відділом чи іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років; про наявність (відсутність) судимості. Порядок державної реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій. Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій. * (151) Термін прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому не повинен перевищувати шести місяців з дати подання всіх передбачених цим Законом документів. Банк Росії після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації направляє в уповноважений орган відомості та документи, необхідні для здійснення цим органом функцій з ведення єдиного державного реєстру юридичних осіб. На підставі рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним відомостей і документів уповноважений реєструючий орган у строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня їх отримання вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис. Не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, він повідомляє про це в Банк Росії. Банк Росії не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від уповноваженого реєструючого органу інформації про внесеної в єдиний державний реєстр юридичних осіб запису про кредитної організації повідомляє, про це її засновників з вимогою провести в місячний термін оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації і видає засновникам документ, що підтверджує факт внесення запису про кредитної організації в єдиний державний реєстр юридичних осіб. Несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації. Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку, а при необхідності - і небанківської кредитної організації кореспондентський рахунок в Банку Росії. Реквізити кореспондентського рахунку вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій. При пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії в триденний строк видає кредитної організації ліцензію. Підстави для відмови в державній реєстрації кредитної організації та видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій. Ці підстави передбачені статтею 16 Федерального закону. Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій допускається тільки з таких підстав: По-перше, якщо кандидати, запропоновані на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників , кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Під невідповідністю кандидатів, пропонованих на зазначені посади, цим кваліфікаційним вимогам розуміються: відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких пов'язана із здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом; наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки; вчинення протягом одного року , що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення; У Федеральному законі (ст. 16) передбачається також відмова в реєстрації, якщо протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, з зазначеними особами расторгался трудовий договір (контракт) з ініціативи адміністрації на підставах, передбачених пунктом 2 статті 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації. Але ми знаємо, що цей Кодекс вже втратив чинність. Замість цієї статті скасованого Кодексу тепер діє п. 7 статті 81 Трудового кодексу Російської Федерації від 30 грудня 2001 г. * (152) (Вчинення винних дій працівником, який безпосередньо обслуговує грошові або товарні цінності, якщо ці дії дають підставу для втрати довіри до нього з боку роботодавця). І незважаючи на те, що вже давно прийнятий новий Трудовий кодекс Російської Федерації, і, тим не менш, у Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" до цих пір не скасована посилання на пункт 2 статті 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації. З цієї причини можуть бути труднощі в застосуванні даного підстави. Наступне підставу відмови в реєстрації пов'язано з претензіями до керівників кредитних організацій з боку Банку Росії. Відмова може послідувати, якщо протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації, до кредитної організації, в якій кандидат перебував на посаді керівника кредитної організації, пред'являлося вимоги про заміну його як керівника кредитної організації в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)"; І, нарешті, одне з відносно нових вимог, яке стосується ділової репутації керівників кредитних організацій. Відмова в реєстрації може бути обгрунтований невідповідністю ділової репутації кандидатів на посади керівників кредитної організації тим вимогам, які встановлені федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Федеральний закон говорить і про інших підставах відмови в реєстрації, встановлених федеральними законами; По-друге, в реєстрації кредитної організації може бути відмовлено, якщо її засновники мають незадовільний фінансовий стан або не виконують своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки. Критерії та порядок оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій регулюється Положенням Банку Росії від 19 березня 2003 р. N 218-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій". По-третє, відмова в реєстрації може послідувати у разі невідповідності документів, поданих в Банк Росії для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії; По-четверте, тепер Федеральний закон висуває підвищені вимоги до якості управління і до корпоративного управління в кредитних організаціях, зокрема. Тому одне з нових підстав відмови - невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії, наявність у них судимості за вчинення злочину у сфері економіки. Рішення про відмову в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій повідомляється засновникам кредитної організації в письмовій формі і повинно бути мотивоване. Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій, неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені до арбітражного суду. Під діловою репутацією відповідно до цієї статті розуміється оцінка професійних та інших якостей особи, що дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації. Ліцензування банківських операцій. Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації в порядку, встановленому цим Законом та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Кредитна організація має право здійснювати банківські операції з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії. Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій. Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни та доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру. У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії. Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення провадиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії. Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції. Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність. Як вже говорилося стосовно до правоздатності кредитної організації, Федеральним законом від 27.07.2006, у Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" (стаття 13.1) зроблено виняток. Суть його в тому, що комерційна організація, яка є кредитною організацією, має право здійснювати без ліцензії, яка видається Банком Росії, банківську операцію (переказ грошових коштів без відкриття банківського рахунку) в частині прийняття від фізичних осіб готівкових грошових коштів в якості плати за послуги електрозв'язку, житлове приміщення і комунальні послуги при одночасному дотриманні деяких умов зазначених у цій же статті Федерального закону. * (153) Про ці умови ми говорили, коли розглядали питання про правоздатності кредитної організації.
Особливості реєстрації кредитних організацій з іноземними інвестиціями Потрібно мати на увазі, що Федеральний закон від 9 липня 1999 р. "Про іноземні інвестиції в Російській Федерації" (із змінами) не поширюється на відносини, пов'язані з вкладеннями іноземного капіталу в кредитні організації. Вони регулюються Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність" (ст. 17-18), а також нормативними актами Банку Росії. * (154) Державна реєстрація кредитної організації з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку і видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій має специфіку. По-перше, крім документів, які представляються в загальному порядку, згідно статті 14 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", додатково подаються й інші документи. Зокрема, іноземна юридична особа представляє: 1) рішення про його участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або про відкриття філії банку; 2) документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, і баланси за три попередні роки, підтверджені аудиторським висновком; 3) письмова згода відповідного контрольного органу країни його місцеперебування на участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або на відкриття філії банку в тих випадках, коли такий дозвіл потрібно за законодавством країни його місцеперебування. Що стосується іноземних фізичних осіб, то вони представляють підтвердження своєї платоспроможності. Платоспроможність фізичної особи повинна мати підтвердження з боку першокласного (згідно з міжнародною практикою) іноземного банку. По-третє, до такої реєстрації і ліцензування пред'являються додаткові вимоги. Додаткові вимоги до створення і діяльності кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків включають наступне. Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду Російської Федерації, погодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам у статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, і капіталу філій іноземних банків до сукупного статутного капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на території Російської Федерації. Банк Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти. Кредитна організація зобов'язана отримати попередній дозвіл Банку Росії на збільшення свого статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів, на відчуження (в тому числі продаж) своїх акцій (часток) на користь нерезидентів, а учасники кредитної організації - резиденти - на відчуження їхніх акцій (часток) кредитної організації на користь нерезидентів. Зазначені угоди з відчуження акцій (часток) нерезидентам, здійснені без дозволу Банку Росії, є недійсними, за винятком випадків, передбачених частиною п'ятою цієї статті. Банк Росії має право накласти заборону на збільшення статутного капіталу кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і на відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів, якщо результатом зазначеного дії є перевищення квоти участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації. Заява про намір збільшити статутний капітал кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і про відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів розглядається Банком Росії у двомісячний термін з дня подання заяви. Результатом його розгляду є дозвіл Банку Росії на проведення вказаної в заяві операції або мотивовану відмову в письмовій формі. У разі якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом встановленого строку, зазначена операція вважається дозволеною. Банк Росії має право за погодженням з Урядом Російської Федерації встановлювати для кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків обмеження на здійснення банківських операцій, якщо у відповідних іноземних державах відносно банків з російськими інвестиціями і філій російських банків застосовуються обмеження в їх створенні та діяльності. Банк Росії має право встановлювати в порядку, встановленому Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", додаткові вимоги до кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філіям іноземних банків щодо обов'язкових нормативів, порядку подання звітності, затвердження складу керівництва і переліку здійснюваних банківських операцій, а також щодо мінімального розміру статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій з іноземними інвестиціями і мінімального розміру капіталу знов реєстрованих філій іноземних банків.
|
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "§ 5. Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації" |
||
|
||