§ 4. Правовий статус засновників (учасників) кредитної організації

Слід розрізняти цивільно-правової та банківський статус засновників (учасників) кредитної організації.

Цивільно-правовий статус засновників кредитної організації регулюється нормами ГК РФ, а також і цивільно-правовими законами (Федеральний закон "Про акціонерне товариство", Федеральний закон "Про товариство з обмеженою відповідальністю). Разом з тим, як уже говорилося, в ГК РФ є норми, які закріплюють положення про те, що організаційна форма кредитних організацій, взаємовідносини між її кредиторами і боржниками, регулюється також і нормами федеральних законів. Тому немає протиріччя між ГК РФ і нормами статті 11 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка зокрема, передбачає, що засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його державної реєстрації. Або, скажімо, немає такого протиріччя і в тих випадках, коли згідно Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", до засновників пред'являється вимоги, щоб вони в порядку прийняття заходів попередження банкрутства, зміцнили фінансове становище кредитної організації своїми додатковими внесками. Можливо, з цієї причини Банк Росії тепер, згідно з його Інструкції N 109-І перевіряє фінансовий стан засновників, що створюють кредитну організацію. Правда, як ми скажемо про це далі, перевірка фінансового становища фізичних осіб не повинна виходити за рамки, обумовлені однією метою - перевірки чи своїми власними коштами сформовано статутний капітал кредитної організації.

Нам видається, що якщо навіть виявиться, що у фізичної особи, після того як воно зробило внесок до статутного капіталу, фінансове становище залишає бажати кращого, то це його особиста справа, а не справа Банку Росії. Адже не можна ставити в один ряд права та інтереси фізичних осіб і права та інтереси юридичних осіб. За Конституцією РФ, - людина це вища цінність.

Не треба відсікати тих, хто здатний розширити в країні шар багатих людей, і не варто створювати переваги для тих, хто вже і так володіє величезними багатствами. Нам не потрібен олігархічний шлях розвитку, оскільки у нас (за Конституцією РФ) Російська Федерація є соціальною державою. Зрозуміло, що для Банку Росії вигідніше, коли засновники кредитної організації - це не просто заможні в матеріальному відношенні люди, а дуже багаті люди. В разі чого, вони зможуть зробити додаткові внески . Але має бути більш широкий підхід у цій справі.

Нам думається, що стосовно до фізичній особі складно ставити питання про те, що таке свої власні кошти, а що таке залучені грошові кошти. Обмеження до фізичного особі правомірні, тільки якщо вони передбачені у федеральних законах і не порушують його конституційні права. А ніде, ні в одному законі не сказано, що означає термін "залучені грошові кошти". Позика грошових коштів, наприклад, означає, що це власні кошти фізичної особи . І Банк Росії, на наш погляд, не має права це питання тлумачити інакше по відношенню до фізичної особи. Та він і не має права займатися таким тлумаченням. Він, може бути, і може тлумачити нормативні акти * (144), але тільки свої. А вони відносяться не до фізичних осіб, а до діяльності кредитних організацій. Нагадаю, що ГК РФ не надав права Банку Росії видавати нормативні акти з питань цивільного права.

Згідно з вимогою Інструкції Банку Росії N 109-І засновниками кредитної організації можуть бути юридичні та (або) фізичні особи, участь яких у кредитної організації не заборонено федеральними законами. Такі заборони в законодавстві є. Приміром, частина 2 статті 6 Федерального закону від 14.11.2002 "Про державні та муніципальних унітарних підприємствах" (ред. від 08.12.2003) говорить: "Унітарні підприємства не має права виступати засновниками (учасниками) кредитних організацій".

Законодавство про державну службу забороняє держслужбовцям займатися підприємницькою діяльністю, підприємницькою діяльністю особисто або через довірених осіб, в тому числі брати участь в управлінні господарюючим суб'єктом незалежно від його організаційно-правової форми. Вони зобов'язані передавати в довірче управління під гарантію держави на час свого перебування в держоргані перебувають у їх власності частки (пакети акцій) у статутному капіталі комерційних організацій в порядку, встановленому федеральним законом. * (145)

Поняття підприємницької діяльності сформульовано лише в одній нормі ЦК РФ. В абзаці 3 статті 2 ГК РФ читаємо: "Цивільне законодавство регулює відносини між особами, які здійснюють підприємницьку діяльність, або з їх участю, виходячи з того, що підприємницької є самостійна, здійснювана на свій ризик діяльність, спрямована на систематичне отримання прибутку від користування майном, продажу товарів, виконання робіт або надання послуг особами, зареєстрованими в цій якості у встановленому законом порядку ".

У пунктах 2.2-2.3 Інструкції Банку Росії N 109-І * (146) міститься ряд вимог:

По-перше, засновник кредитної організації - юридична особа повинен мати стійке фінансове становище. У нього має бути достатньо власних коштів для внесення до статутного капіталу кредитної організації, здійснювати діяльність протягом не менше трьох років. І не повинно бути не виконань зобов'язання перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта Російської Федерації і відповідним місцевим бюджетом за останні три роки;

По-друге, кредитна організація - засновник повинна бути фінансово стійкою (у тому числі виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії).

Що стосується достатності коштів кредитної організації - засновника, то її визначають показниками власних коштів (капіталу);

По-третє, кредитна організація - засновник повинна відповідати вимогам, встановленим підпунктом 2.2.1 Інструкції. Причому ці вимоги повинні бути дотримані протягом останніх шести місяців, передують даті подачі документів на реєстрацію кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, а також і до прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію.

Порядок та критерії * (147) оцінки фінансового стану засновників кредитної організації визначаються нормативними актами Банку Росії. Відносно юридичних осіб - Положенням Банку Росії від 19 березня 2003 року N 218-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій". Для цілей оцінки фінансового стану юридичних осіб Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) має право запитувати у засновників кредитної організації будь-яку інформацію про фінансовий стан і діяльність осіб, здатних прямо чи опосередковано (через треті особи) визначати рішення, прийняті засновниками кредитної організації. У зазначений в запиті строк засновники кредитної організації направляють в Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) необхідну інформацію.

Порядок та критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації визначається - фізичних осіб, а також порядок контролю за оплатою акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів та державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що знаходяться у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування, встановлюються іншими нормативними актами Банку Росії. * (148)

На наш погляд, повторю , Банк Росії набуває надмірну владу щодо засновника кредитної організації - фізичної особи. У пункті 1.1 Положення Банку Росії від 19 квітня 2005 р. N 268-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації" (далі - Положення) сказано, що оцінка фінансового становища фізичної особи, яка стає засновником (учасником) кредитної організації, здійснюється з метою:

а) достатності власних коштів (майна) набувача для придбання акцій (часток) кредитної організації (в тому числі створюваної шляхом установи) з метою контролю за відсутністю фактів придбання акцій (часток) кредитної організації за рахунок залучених коштів;

б) відсутності підстав для відмови у придбанні акцій (часток) кредитної організації у зв'язку з незадовільним фінансовим становищем набувача ".

Перша мета зрозуміла. Вона випливає з Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", у статті 11 якого забороняється формувати залученими коштами статутний капітал кредитної організації і, виходячи з цього, Банку Росії надано право, оцінювати фінансовий стан засновників.

Друга мета оцінки, про яку йдеться в Положенні - виявлення "незадовільного фінансового становища набувача", - не ясна. Саме по собі фінансове становище фізичної особи, купив, наприклад, акції не має значення, після того як угода вже завершена. Інша справа, що це може мати відношення до управління кредитною організацією або до антимонопольним вимогам, але тільки якщо розмір придбаних акцій перевищує 20% статутного капіталу кредитної організації. Але Положення в розглянутому пункті цей момент не враховує.

У статті 61 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" сказано:

"Придбання та (або) отримання в довірче управління (далі - придбання) внаслідок здійснення однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою, або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми чи залежними організаціями по відношенню один до одного, більше 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації вимагають повідомлення Банку Росії, а більше 20 відсотків - попередньої згоди Банку Росії.

Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання про згоду Банку Росії на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації повідомляє заявника у письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова має бути мотивований. У разі якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, зазначена угода (угоди) вважається дозволеною.

Повідомлення про придбанні більше 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації направляється в Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту даного придбання. Порядок отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, порядок повідомлення Банку Росії про придбання більше 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації встановлюються федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій має право запитувати і отримувати інформацію про фінансове становище та ділової репутації учасників (акціонерів) кредитної організації в разі придбання ними більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, а також встановлювати вимоги до фінансового становища набувачів більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації.

Банк Росії має право відмовити у дачі згоди на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації в разі виявлення незадовільного фінансового становища їх набувачів, а також в інших випадках, встановлених федеральними законами.

Придбання акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів регулюється федеральними законами ".

Засновники (учасники) кредитної організації не мають права власності на майно та грошові кошти, вкладені ними в статутний фонд кредитної організації. Вони мають тільки право вимоги.

Однак Федеральний закон "Про товариства з обмеженою відповідальністю" в ст. 22 передбачає, що учасник товариства має право закласти належну йому частку (частину частки) у статутному капіталі товариства іншому учаснику товариства або, якщо це не заборонено статутом товариства, третій особі за згодою товариства за рішенням загальних зборів учасників товариства, прийнятому більшістю голосів всіх учасників товариства, якщо необхідність більшої кількості голосів для прийняття такого рішення не передбачена статутом товариства. Голоси учасника товариства, який має намір закласти свою частку (частину частки), при визначенні результатів голосування не враховуються.

 Відповідно до загальних правил, викладених у п. 1 ст. 336 ГК РФ, в заставу може бути передано всяке майно, включаючи майнові права. У статті йдеться саме про заставу прав. Цей вид застави регулюється п. 3 ст. 335, п. 2 ст. 336 ГК, а також статтями розділу IV ("Застава прав") Закону "Про заставу". 

 Кредитна організація, що діє у формі товариства з обмеженою відповідальністю, зобов'язана виплатити учаснику, який подав заяву про вихід з кредитної організації, дійсну вартість його частки або за згодою учасника кредитної організації видати йому в натурі майно такої ж вартості. Дійсна вартість частки, що підлягає виплаті який виходить зі кредитної організації учаснику, визначається, на підставі даних бухгалтерської звітності за рік, протягом якого було подано заяву про вихід з кредитної організації. Вона відповідає частині вартості її власних коштів, пропорційної розміру номінальної вартості частки даного учасника у статутному капіталі. 

 Кредитна організація зобов'язана виплатити виходить з неї учаснику справжню вартість його частки в статутному капіталі, або за згодою учасника кредитної організації вона видає йому в натурі майно такої ж вартості протягом шести місяців з моменту закінчення фінансового року, в якому було подано заяву про вихід з кредитної організації. Менший термін може бути передбачений статутом кредитної організації. 

 Якщо учасник кредитної організації не повністю оплатив свій внесок до статутного капіталу, то кредитна організація зобов'язана виплатити йому дійсну вартість його частки, пропорційну оплаченої частини вкладу. 

 У разі виходу учасника з кредитної організації його частка переходить до кредитної організації з моменту подачі заяви про вихід з кредитної організації. 

 Інформація, релевантна "§ 4. Правовий статус засновників (учасників) кредитної організації"

1. 9. Правове регулювання малого підприємництва
     правової бази з питань розвитку та підтримки малого підприємництва; фінансово-кредитна підтримка малого підприємництва; створення бізнес-інкубаторів, бізнес-центрів, консультаційних та інформаційних систем; створення сприятливих умов для залучення до підприємницької діяльності соціально незахищених верств населення (інвалідів, жінок, молоді, безробітних, звільнених у
   
2. 11. Вимоги до засновникам (акціонерам) комерційного банку та його керівному складу
     правового статусу банківської установи є не тільки підвищені вимоги до формування надійної майнової основи банку, але і до персонального складу його засновників та керівних осіб. Ці вимоги викладені в Законі України "Про банки і банківську діяльність", а також у Положенні про порядок створення і реєстрації комерційних банків, затвердженому постановою Правління НБУ від
   
3. Зміст
     правового регулювання 2. Метод правового регулювання інвестиційної діяльності 3.Управление у сфері інвестиційної діяльності 4. Розвиток правового регулювання інвестиційної діяльності 5. Джерела правового регулювання інвестиційної діяльності 6.Інвестіціонние правовідносини 7. Види інвестицій 8. Правові питання оцінки, визнання і реєстрації інвестицій 9. Правові
   
4. § 2. Форми участі держави у цивільному обороті
     правових формах, передбачених чинним цивільним законодавством. Зупинимося спочатку на останній формі участі держави у цивільному обороті. Опосередкована участь держави в обороті досягається шляхом вступу до нього створених державою юридичних осіб, що діють як такі, що приймають обов'язки і які одержують права для себе, а не для держави. Мова йде про
   
5. § 5. Освіта, реорганізація та ліквідація юридичних осіб
     правової форми всі юридичні особи підлягають обов'язковій державній реєстрації, з моменту проведення якої вони вважаються створеними. Відповідно до ст. 51 ЦК України юридична особа реєструється в органах юстиції в порядку, встановленому законом про реєстрацію юридичних осіб. Дані державної реєстрації, в тому числі (для комерційних організацій) фірмове найменування, включаються
   
6. § 4. Розпад СРСР і утворення Співдружності Незалежних Держав
     правова держава, ефективну економіку з розвиненою системою соціальних гарантій, включити економіку незалежних країн у світову господарську систему, відродити культуру, такі історичні і традиційні цінності суспільства, як будинок, сім'я, повага до старших, турбота про слабких. Центром СНД визначена столиця Білорусі - місто Мінськ. СНД знаходиться в даний час в пошуках найбільш
   
7. 11.1. Цивільні правовідносини та їх суб'єкти
     правової форми, чисельності працівників, структури та органів юридичної особи означає придбання прав і виконання обов'язків через своїх засновників (наприклад, членів кооперативу), працівників (наприклад, продавців товару) і свої підрозділи. Правоздатність юридичної особи відповідно до статті 49 ГК розуміється як здатність мати цивільні права, відповідні цілям
   
8. 3. Сфера застосування третейської угоди
     правового інституту відбувається в тому числі і шляхом його відмежування від суміжних правових інститутів. У даному випадку видається важливим почати дослідження сфери застосування третейської угоди саме з його відмежування від сполучених з ним інструментів врегулювання спорів. У літературі відрізняють третейський розгляд як спосіб вирішення приватноправових спорів від так званих
   
9. 3. Практичне значення відмінностей між банківським і цивільним правом
     правові відносини можуть захищатися іншими способами, але про це згідно зі ст. 11 ГК РФ має бути прямо сказано в законі. Отже, тут недостатньо одних лише змін в банківському праві (ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність"). Про безлічі інших протиріч між банківським і цивільним правом ми ще скажемо надалі при розгляді питань,
   
10. 4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
      правові банківські відносини між вкладником і Банком Росії. Але це знижує якісний рівень банківського права. Попутно зауважимо, що ситуація побічно підтверджує, що право не може бути вище, ніж економіка і обумовлене нею культурний розвиток суспільства. У загальному підсумку виходить, що російський вкладник - це суб'єкт цивільного права; суб'єктом російського банківського права
    
11. 1. Поняття і склад банківського правовідносини
      правових відносин; - всі правовідносини всередині банківської системи, в яких здійснюються передбачені законодавством функції Банку Росії. Сюди входять всі правовідносини, учасниками яких є кредитні організації і Банк Росії. Поняття банківського правовідносини. Банківська правовідносини - це врегульоване нормою банківського права відношення між
    
12. 2. Структура і розвиток банківської системи в Російській Федерації
      правове регулювання банківської діяльності ", містяться, як видно із самої назви, два основних компоненти, а по суті дві підсистеми: інституціональна підсистема - Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків (ч. 1); нормативна підсистема - закони та підзаконні нормативні, акти, які її регулюють (ч. 2). І те й інше разом, з точки зору
    
13. 1. Правовий статус Центрального банку: приклади розвитку зарубіжних центральних банків
      правового статусу центральних банків. Багато в чому це пов'язано з економічним розвитком, державно-правовим пристроєм, культурною традицією, історичним досвідом і суспільною свідомістю людей. За історичними мірками, зарубіжні центральні банки з'явилися відносно недавно. Перша хвиля масового створення центральних банків пройшла тільки в XIX столітті. Наприклад, у 1803 р.
    
14. 2. Зміст правового статусу Банку Росії: значення і сутність
      правового статусу Банку Росії. Правове регулювання Банку Росії здійснюється тільки федеральним законодавством. Ця обставина має принципове значення, якщо врахувати, що грошова система повинна бути єдиною, а банківська система - стабільною. Якби все було інакше, то тоді рано чи пізно в суб'єктах Федерації в тій чи іншій формі могла б з'явитися своя грошова система або її
    
15. § 9. Територіальні установи Банку Росії
      правовий статус "і" правове становище ". У теорії права ці поняття розрізняються. Правовий статус у певної категорії суб'єктів права один і той же, а обсяг прав і обов'язків залежить від того, наскільки вони активно їх купують. У цьому сенсі правовий статус територіальних установ , скажімо, в Москві і в Рязані один і той же, а ось правове становище різному: зрозуміло, що московської