| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 3. Зобов'язання за безготівковими розрахунками |
||
|
1. Поняття і принципи зобов'язань за безготівковими розрахунками
Розглянуті зобов'язальні відносини виникають у зв'язку з організацією та здійсненням безготівкових розрахунків. Під безготівковими розрахунками розуміються розрахунки за цивільно-правовими угодами і інших підстав (наприклад, щодо сплати податкових та інших обов'язкових платежів до бюджету і позабюджетні фонди) з використанням для цього залишків грошових коштів на банківських рахунках. Відкриваючи банківський рахунок (укладаючи з банком договір банківського рахунку), його власник передає наявні грошові кошти, а також грошові кошти, які надходитимуть на його рахунок, у повне розпорядження банку. По суті грошові кошти клієнтів стають складовою частиною майна банку. Навіть у випадках, коли клієнтом передаються банку готівкові гроші, вони зливаються із загальною масою його майна, надходять у власність банку (1). Взаємини власник рахунку отримує права вимоги до банку щодо вчинення банком в інтересах клієнта і за його дорученнями різних банківських операцій, у тому числі з перерахування грошових коштів. Відносини, що складаються між власником рахунку і банком, за своєю правовою природою є зобов'язально-правовими. --- (1) Л.А. Новосьолова справедливо зазначає, що в "сучасних умовах гроші в банку практично миттєво втрачають свою речову оболонку, виступаючи лише у вигляді записів на папері або в електронній формі. Вони не можуть бути об'єктом речових прав вкладника (клієнта) і входять до складу його майна як право вимоги майнового характеру, засноване на витікає з договору зобов'язанні банку "(див.: Новосьолова Л.А. Грошові розрахунки у підприємницькій діяльності. С. 37).
При безготівкових розрахунках засобом платежу служать не гроші, а права вимоги до банку. При здійсненні цивільно-правових угод кредитор за грошовим зобов'язанням взамін переданих боржнику товарів, виконаних для нього робіт або наданих послуг при безготівкових розрахунках отримує від боржника не гроші, а майнові права вимоги до обслуговуючого боржника банку, які трансформуються в права вимоги до банку, обслуговуючому кредитора . В результаті безготівкових розрахунків права вимоги боржника до банку (залишки грошових коштів на його рахунку) зменшуються з одночасним збільшенням обсягу прав вимог кредитора до обслуговуючого його банку. Іншими словами, при безготівкових розрахунках активи кредитора збільшуються не за рахунок грошей, отриманих від боржника, а за рахунок такого виду активів, як майнові права вимоги. Ці останні формально не можуть визнаватися загальним (законним, тобто обов'язковим) платіжним засобом (1). Однак у силу приписів закону, що передбачає, що розрахунки між організаціями, а також з участю громадян при здійсненні ними підприємницької діяльності виробляються з використанням перерахувань по банківських рахунках, безготівкові розрахунки визнаються реальними платежами, погашає грошового зобов'язання. --- (1) Таку функцію в силу ст. 140 ЦК можуть виконувати тільки готівка (рублі), тобто монети і банкноти Банку Росії. Неспроможність претензій безготівкових грошей на роль універсального засобу платежу була зайвий раз підтверджена в ході банківської кризи, що мав місце після 17 серпня 1998
Істота ж механізму безготівкових розрахунків полягає в тому, що права вимоги платника до обслуговуючого його банку в обсязі, визначеному перераховується грошовою сумою, переходять до одержувача грошових коштів у вигляді прав вимоги до банку - контрагенту одержувача за договором банківського рахунку. Такого роду переміщення безготівкових грошових коштів по банківських рахунках являє собою перехід прав вимоги платника до банку з їх трансформацією у вимогу до банку, що обслуговує отримувача коштів (неодмінно супроводжуваної переведенням боргу), яке відрізняється від загальногромадянської поступки прав вимоги (цесії) (1). Воно являє собою особливий випадок переходу прав кредитора до іншої особи на підставі закону (ст. 387 ЦК), яким повинні визнаватися норми гл. 46 ГК та відповідні банківські правила про безготівкові розрахунки. --- (1) Див: Новосьолова Л.А. Проблеми цивільно-правового регулювання розрахункових відносин: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. С. 7. Навряд чи, однак, можна погодитися з Л.А. Новосьолова в тому, що зобов'язання банку за договором банківського рахунку включають в себе і грошове зобов'язання перед клієнтом у розмірі відображеної на рахунку суми (див. там же. С. 17). У період дії банківського рахунку у банку мається обов'язок здійснювати банківські операції за розпорядженням клієнта, але не грошовий борг перед ним (якою з'являється лише при розірванні цього договору у вигляді обов'язку банку видати клієнту залишок грошових коштів на рахунку або перерахувати їх на інший рахунок за його вказівкою).
Викладене не дозволяє погодитися з прирівнянням безготівкових грошових коштів ("кредитових залишків грошових коштів на банківських рахунках") до готівки, а процесу банківського переказу грошових коштів, що знаходяться на банківському рахунку, - до передачі готівки в якості речей. Слід визнати помилковим распространившееся думку про те, що "безготівкові гроші ... успадкували від готівки деякі риси режиму речових прав: в силу юридичної фікції на них поширюється режим права власності та речове-правова система передачі", і тому "кредитовий переказ може бути охарактеризований як особлива процедура передачі кредитних грошей, прирівняна до передачі банкнот (готівки) і побудована за типом передачі речей "(1). --- (1) Єфімова Л.Г. Банківські угоди: право і практика. М., 2001. С. 206. Див також: Трофимов К.Т. Указ. соч. С. 310.
Разом з тим помилковим видається і думка про те, що "зміна записів по рахунках на підставі відбулися угод про переведення боргів говорить тільки про зміну суб'єктів і складу прав грошових вимог", і, якщо воно "є слідством "перерахування" (списання-зарахування) "коштів за рахунками", тобто наслідком зміни записів про грошові борги на рахунках у банках, ми маємо зміну правовідносин, юридичним фактом до якого стало припинення грошового зобов'язання шляхом його новації в зобов'язання з переказу боргу і припинення останнього шляхом його новації в грошове зобов'язання банку-одержувача перед одержувачем коштів "(1). При такому підході розрахункові правовідносини розчиняються всередині основного зобов'язання, за яким здійснюються розрахунки, і перетворюються лише в різні способи зміни та припинення основного зобов'язання. По суті це - нічим не обгрунтоване заперечення за діями боржника і що його банку з перерахування безготівкових грошових коштів на рахунок кредитора значення виконання зобов'язання. --- (1) Бєлов В.В. Банківське право Росії. С. 319.
Беручи до уваги, що основною відмінною ознакою розрахункових правовідносин, що виникають при безготівкових розрахунках, є участь у цих правовідносинах як виконуючою боку банку або іншої кредитної організації, можна виділити ряд принципів правового регулювання безготівкових розрахунків: - безготівкові розрахунки здійснюються сторонами цивільно-правових угод через банк за рахунок залишків коштів на відкритих клієнтам банківських рахунках (розрахункових, поточних і т.п.), умови яких дозволяють проводити платежі за розпорядженням клієнта; - банки не мають права відмовляти клієнтам у здійсненні операцій (у тому числі з виробництва платежів), передбачених законом для рахунків даного виду, встановленими згідно з ним банківськими правилами, звичаями ділового обороту, якщо інше не визначено в договорі банківського рахунку; - списання грошових коштів з рахунку здійснюється банком за розпорядженням клієнта. Без розпорядження клієнта списання коштів з його рахунку допускається тільки за рішенням суду, а також у випадках, передбачених законом або договором між банком і власником рахунку (ст. 854 ЦК); - банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені законом або договором банківського рахунку обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на свій розсуд (п. 3 ст. 845 ЦК); - банк при здійсненні безготівкових розрахунків не стає стороною в основному зобов'язанні, за яким здійснюються розрахунки, тому він відповідає перед клієнтом лише за виконання своїх обов'язків за договором банківського рахунку; - платежі за дорученням клієнта з його рахунку здійснюються за наявності коштів на цьому рахунку, за винятком випадку, коли договором банківського рахунку передбачено кредитування з боку банку рахунку клієнта (платника); - безготівкові розрахунки проводяться на підставі документів встановленої форми (розрахункових документів) (1). --- (1) Див: Новосьолова Л.А. Грошові розрахунки у підприємницькій діяльності. С. 48 - 49.
2. Особливості виконання зобов'язань за безготівковими розрахунками
Порядок здійснення безготівкових розрахунків та вимоги до оформлення розрахункових документів встановлено ЦК та іншими федеральними законами, а також виданими відповідно до законодавства банківськими правилами . Насамперед йдеться про Положення від 3 жовтня 2002 р. N 2-П про безготівкові розрахунки в Російській Федерації (далі - Положення N 2-П) (1), яке регулює здійснення безготівкових розрахунків між юридичними особами у валюті РФ і на її території . Здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами у валюті РФ і на її території регулює Положення від 1 квітня 2003 р. N 222-П "Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російській Федерації" (далі - Положення N 222-П) (2). --- (1) Вісник Банку Росії. 2002. N 74; 2003. N 15; 2004. N 39. (2) Там же. 2003. N 24.
Положення від 24 грудня 2004 р. N 266-П "Про емісії банківських карт і про операції, що здійснюються з використанням платіжних карт" (далі - Положення N 266-П) (1) визначає порядок видачі на території РФ банківських карт (емісії банківських карт) кредитними організаціями, а також особливості здійснення кредитними організаціями операцій з платіжними картами, емітентом яких може бути юридична особа, яка не є кредитною організацією. --- (1) Там же. 2005. N 17.
Порядок оформлення, приймання, обробки електронних платіжних документів та здійснення розрахункових операцій з їх використанням регулюється окремими нормативними актами Центрального банку РФ, за винятком випадків, зазначених у Положенні N 2-П, і укладаються між Центральним банком РФ або кредитними організаціями та їх клієнтами договорами, що визначають порядок обміну електронними документами з використанням засобів захисту інформації. Згідно з Положенням N 2-П безготівкові розрахунки між юридичними особами здійснюються через кредитні організації (їх філії) або Банк Росії за рахунками, відкритими на підставі договору банківського рахунку або договору кореспондентського рахунку (субрахунку), якщо інше не встановлено законодавством і не обумовлено використовується формою розрахунків (1). --- (1) Розрахункові операції з перерахування грошових коштів через кредитні організації (філії) можуть здійснюватися з використанням: 1) кореспондентських рахунків (субрахунків), відкритих в Центральному банку РФ, 2) кореспондентських рахунків, відкритих в інших кредитних організаціях; 3) рахунків учасників розрахунків , відкритих в небанківських кредитних організаціях, які здійснюють розрахункові операції; 4) рахунків межфіліальних розрахунків, відкритих усередині однієї кредитної організації.
Операції за рахунками здійснюються банками на підставі розрахункового документа, що представляє собою оформлене у вигляді документа на паперовому носії або електронного платіжного документа розпорядження платника (клієнта чи банку) про списання грошових коштів зі свого рахунку і їх перерахування на рахунок одержувача коштів чи розпорядження отримувача коштів (стягувача) на списання грошових коштів з рахунку платника і перерахування на рахунок, вказаний одержувачем коштів. До числа розрахункових документів, що використовуються при здійсненні безготівкових розрахунків, належать: - Платіжні доручення; - Акредитиви; - Чеки; - Платіжні вимоги; - Інкасові доручення. Розрахункові документи (крім чеків) приймаються банками до виконання за наявності на першому примірнику двох підписів (першої та другої) осіб, які мають право підписувати розрахункові документи (або одного підпису за відсутності в штаті організації особи, якій може бути надано право другого підпису) і відбитка друку, заявлених власником рахунку в картці із зразками підписів і відбитка печатки. За операціями, які здійснюються філіями, представництвами, відділеннями від імені юридичної особи, розрахункові документи підписуються особами, уповноваженими цією юридичною особою. У рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків допускається використання аналогів власноручного підпису відповідно до вимог законодавства та нормативних актів Центрального банку РФ. Розрахункові документи приймаються банками до виконання незалежно від їх суми. При прийомі банком розрахункових документів здійснюється перевірка відповідно до вимог, встановлених правилами ведення бухгалтерського обліку. Списання банком коштів з рахунку проводиться на підставі першого примірника розрахункового документа (п. п. 2.14 - 2.16 Положення N 2-П). Платник має право відкликати платіжні доручення, а одержувачі коштів (збирачі) - свої платіжні вимоги або інкасові доручення, не оплачені через недостатність коштів на рахунку клієнта і поміщені в картотеці по позабалансовому рахунку N 90902 "Розрахункові документи, не сплачені в строк"; частковий відгук сум за розрахунковими документами не допускається. Відгук розрахункових документів здійснюється на підставі поданого в банк заяви клієнта, складеного у двох примірниках у довільній формі, із зазначенням реквізитів, необхідних для здійснення відкликання, включаючи номер, дату складання, суму розрахункового документа, найменування платника або отримувача коштів (стягувача). Відкликані платіжні доручення повертаються банками платникам, а розрахункові документи, отримані в порядку розрахунків за інкасо (платіжні вимоги та інкасові доручення), - одержувачам коштів (стягувачам) після їх надходження від банків, обслуговуючих платників (п. п. 2.18 - 2.19 Положення N 2 -П). При здійсненні безготівкових розрахунків за поточними рахунками фізичними особами можуть застосовуватися встановлені законодавством форми безготівкових розрахунків (розрахунки платіжними дорученнями, розрахунки по акредитиву, розрахунки чеками, розрахунки за інкасо) з урахуванням особливостей, передбачених Положенням N 222-П. Розрахункові документи, що заповнюються фізичними особами, приймаються банком до виконання за наявності на першому примірнику розрахункового документа підпису фізичної особи, заявленої в картці зі зразками підписів. Розрахункові документи можуть оформлятися у вигляді документа на паперовому носії або в електронному вигляді з використанням аналогів власноручного підпису в порядку, встановленому законодавством, нормативними актами Центрального банку РФ і договором банківського рахунку між банком і фізичною особою. Фізична особа може надати банку право на складання розрахункового документа від його імені, якщо це передбачено договором банківського рахунку. Заповнення банком від імені клієнта розрахункового документа здійснюється на підставі заяви клієнта, складеного за формою, встановленою банком, що містить всі необхідні для перерахування коштів реквізити, з урахуванням особливостей застосовуваних форм безготівкових розрахунків. Списання грошових коштів з поточного рахунку фізичної особи здійснюється банком за розпорядженням власника рахунка (без його розпорядження - тільки у випадках, передбачених законодавством) на підставі розрахункових документів у межах наявних на рахунку коштів. Картотека неоплачених розрахункових документів до поточного рахунку фізичної особи не ведеться. У разі відсутності коштів на поточному рахунку фізичної особи на момент списання коштів, а також права на отримання кредиту (включаючи овердрафт), передбаченого договором між банком і фізичною особою, розрахункові документи виконанню не підлягають і повертаються платникам або стягувачам (п. п. 1.1 .2 - 1.1.3 Положення N 222-П). Інструментом безготівкових розрахунків згідно п. 1.4 Положення N 266-П є банківські платіжні картки, призначені для здійснення фізичними особами, в тому числі уповноваженими юридичними особами, операцій з грошовими коштами, що знаходяться у кредитної організації емітента карт, відповідно до законодавства та договору з емітентом . Емісія банківських карт для фізичних осіб, індивідуальних підприємців, юридичних осіб здійснюється кредитною організацією на підставі договору з клієнтом (власником банківської карти), що містить конкретні умови надання грошових коштів для розрахунків по операціях, що здійснюються з використанням розрахункових і кредитних карт, порядок їх повернення, а також нарахування та сплати відсотків по них. Надання кредитною організацією грошових коштів клієнтам для розрахунків по операціях, що здійснюються з використанням розрахункових карт, здійснюється за допомогою зарахування зазначених коштів на банківські рахунки клієнтів. Виконання зобов'язань з повернення наданих коштів і сплату по них відсотків здійснюється в безготівковому порядку шляхом списання або перерахування зазначених грошових коштів з банківських рахунків клієнтів, відкритих у кредитній організації - емітенті або іншої кредитної організації, а також готівкою через касу або банкомат (п. п. 1.5 - 1.8 Положення N 266-П).
3. Види зобов'язань за безготівковими розрахунками
Безготівкові розрахунки можуть здійснюватися у формах, передбачених федеральним законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Учасники цивільно-правового зобов'язання на передачу товарів, виконання робіт, надання послуг має право визначити і форму розрахунків (п. 2 ст. 862 ЦК). У цьому сенсі під формою безготівкових розрахунків розуміються способи і порядок виконання грошового зобов'язання з використанням грошових коштів на банківському рахунку боржника. Разом з тим при використанні конкретних форм розрахунків виникають різні види зобов'язань за безготівковими розрахунками. Безпосередньо в ЦК передбачені і регулюються чотири форми безготівкових розрахунків: - Розрахунки платіжними дорученнями; - Розрахунки по акредитиву; - Розрахунки по інкасо; - Розрахунки чеками. Крім того, відповідно до Положення N 2-П розрахунки по інкасо диференціюються на розрахунки, що здійснюються на підставі: - Платіжних вимог, оплата яких може проводитися за розпорядженням платника (з його акцептом) або без його розпорядження (в безакцептному порядку); - Інкасових доручень, оплата яких проводиться без розпорядження платника (у безспірному порядку). Поняття "форми безготівкових розрахунків" вживається в юридичній літературі і судовій практиці у двох різних аспектах. По-перше, з точки зору контрагентів у договорі, за яким здійснюються розрахунки за товари, роботи чи послуги, обрання сторонами тієї чи іншої форми безготівкових розрахунків означає визначення відповідних порядку і способів виконання грошового зобов'язання за даним договором з використанням грошових коштів, що знаходяться на банківському рахунку боржника. --- (1) СР: Єфімова Л.Г. Указ. соч. С. 317.
У юридичній літературі звертають увагу і на інші аспекти цього поняття. Так, під формами безготівкових розрахунків розуміють "способи документального оформлення та підтвердження волевиявлення власника банківського рахунку або (у встановлених законом випадках) - третьої особи ... на перерахування грошових сум, що значаться на банківському рахунку" (1); їх розглядають як "різновид зобов'язання клієнта і що його банку по виконанню (отримання) безготівкового платежу "(2), а також як" врегульовані законодавством умови виконання через банк грошових зобов'язань, що відрізняються порядком зарахування коштів на рахунок кредитора, видом розрахункового документа та порядком документообігу "(3). Підкреслюється, що вони відрізняються один від одного порядком здійснення відповідної розрахункової операції (4). --- (1) Бєлов В.А. Банківське право Росії. С. 321 - 322. (2) Цивільне право: Підручник / За ред. А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого. Т. 2. С. 535 (автор глави - Д.А. Медведєв). (3) Новосьолова Л.О. Грошові розрахунки у підприємницькій діяльності. С. 49. (4) Коментар до Цивільного кодексу Російської Федерації. Частина друга (постатейний) / Під ред. А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого. С. 620 (автор коментаря - Н.Ю. Рассказова).
4. Правова природа розрахункових операцій
У цивілістичній літературі форми безготівкових розрахунків нерідко розглядаються як угод. Більше того, іноді вони трактуються не лише як двосторонні угоди за участю банків та їх клієнтів, а й як цілі сукупності таких угод (1), супроводжувані до того ж угодами про новації, договорами комісії та доручення, а також низкою односторонніх угод (2) . Договір же банківського рахунку стає при цьому як би рамковою угодою, в силу якого банк зобов'язується здійснювати охоплюються конструкцією договору угоди за вказівкою клієнта в майбутньому (3). --- (1) Наприклад, Л.Г. Єфімова вважає, що "при розрахунках платіжними дорученнями двосторонніми розрахунковими операціями є: договір платника з обслуговуючим його банком про здійснення кредитового переказу коштів і договір банку платника з банком-посередником про здійснення кредитового переказу коштів. При розрахунках у порядку інкасо двосторонніми розрахунковими операціями є: договір між одержувачем платежу і банком емітентом про одержання (инкассировании) належних одержувачу платежу коштів; договір між банком-емітентом і виконуючим банком про одержання (инкассировании) належних одержувачу платежу коштів; договір між виконуючим банком і банком-посередником (ЦБ РФ) про переведення інкасованих сум . При розрахунках у порядку непокритого, непідтвердженого акредитива двосторонніми угодами є: договір між платником (приказодателем) і банком-емітентом про виставлення акредитива, договір між банком-емітентом і виконуючим банком про обслуговування виставленого акредитива, договір між банком-емітентом і одержувачем платежу (бенефіціаром) про здійснення платежу, акцепту або обліку переказного векселя проти відповідних документів "(див.: Єфімова Л.Г. Указ. соч. С. 323). (2) Див: Єфімова Л.Г. Указ. соч. С. 374, 377 - 378, 436. (3) Див: Новосьолова Л.А. Проблеми цивільно-правового регулювання розрахункових відносин: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. С. 23.
При такому підході будь рядова операція за безготівковими розрахунками (з перерахування або отримання банком коштів за дорученням клієнта) виглядає як нагромадження різних договорів і односторонніх угод, що укладаються (скоєних) учасниками розрахунків, а дії банків та інших учасників розрахункових правовідносин, що становлять предмет договору банківського рахунку (п. 1 ст. 845 ЦК), одночасно виступають в якості самостійних договорів (новації, доручення, комісії, передоручення тощо), що укладаються учасниками розрахункових правовідносин. Така кваліфікація розрахункових операцій являє собою штучне розчленування дій банку, що обслуговує власника рахунку, і залучених ним до виконання доручення клієнта інших банків на цілий ряд самостійних договорів і односторонніх угод, що ніяк не випливає з чинного законодавства. Реалізація такого підходу призведе до складнощів у правовому регулюванні єдиних розрахункових правовідносин: адже до них доведеться застосовувати різноманітні правила про різних цивільно-правових договорах (хоча в гол. 46 ЦК немає і натяку на таку можливість). Слід враховувати, що вітчизняне законодавство (на відміну, наприклад, від німецького) не містить і норм про спеціальні договорах, опосредствующих розрахункові правовідносини (1). --- (1) Л.А. Новосьолова вважає, що гол. 46 ЦК як раз і містить норми про різних розрахункових операціях, що, на її думку, свідчить про їх визнання "самостійними договірними типами" (див.: Новосьолова Л.А. Проблеми цивільно-правового регулювання розрахункових відносин. Автореф. Дис ... . д-ра юрид. наук. С. 24).
Обов'язки банку з виконання розпоряджень клієнта (власника рахунку) про перерахування грошових коштів з рахунку та проведення інших операцій за рахунком (включаючи і розрахунки за інкасо) складають зміст його зобов'язання за договором банківського рахунку. Право банку, що прийняв розпорядження від власника рахунку, залучати інші банки для виконання відповідних банківських операцій (і відповідно обов'язок останніх брати участь у таких банківських операціях) встановлена безпосередньо законом (наприклад, п. 2 ст. 865 ЦК), а не випливає з якогось договору, укладається між банками (як це має місце по німецькому законодавству). Тому дії банків з перерахування грошових коштів з рахунку, отримання їх на рахунок та проведення інших банківських операцій в дійсності являють собою виконання їх зобов'язань, що випливають з договорів банківського рахунку, у тому числі шляхом покладання банком, який прийняв доручення від свого клієнта, виконання зазначеного зобов'язання на інші банки, залучені до проведення відповідної банківської операції, тобто на треті особи (п. 1 ст. 313 ЦК). Іноді розрахункові зобов'язання відносять до якихось складовим зобов'язаннями, які виникають одночасно з декількох підстав (їх сукупності), оскільки такі зобов'язання з'являються як на підставі договору банківського рахунку, так і на підставі розрахункових операцій, у тому числі двосторонніх, які є угодами особливого роду, що не відносяться до договорами (1). Оскільки, на думку автора цієї концепції, кожна з розрахункових операцій формує лише певну частину складного зобов'язання і всяка наступна угода служить необхідним продовженням попередньої, виходить, що зобов'язання банку щодо здійснення банківського переказу, наприклад на основі платіжного доручення, виникає не з договору банківського рахунку, а з двосторонньої угоди за поданням клієнтом банку платіжного доручення останньому і його прийняттю банком. --- (1) Див: Пугинський Б.І. Складові зобов'язання в цивільному праві / / Вісник Московського університету. Серія 11. Право. 2003. N 6. С. 30, 45.
Але тоді в разі неприйняття зазначеного платіжного доручення банком розрахункове зобов'язання (у відповідній частині його складу) не може вважатися виникли і буде існувати лише в частині деяких організаційних умов, що містяться в договорі банківського рахунку. Як відомо, по які виниклому зобов'язанням не може застосовуватися і відповідальність за його невиконання. Проте відповідно до ст. 856 ЦК у разі невиконання вказівок клієнта за договором банківського рахунку про перерахування грошових коштів з рахунку банк несе відповідальність у вигляді неустойки за невиконання свого зобов'язання, що випливає з договору банківського рахунку, а зовсім не за ухилення від укладення розрахункової операції особливого роду, що не относимой до договорів і виконує роль підстави виникнення складеного зобов'язання за розрахунками. Таким чином, саме зобов'язання сторін, що випливають з договору банківського рахунку, включають в свій зміст право власника рахунку давати банку розпорядження про перерахування (отриманні) грошових коштів з рахунку (на рахунок) і про проведення інших операцій за рахунком, а також обов'язок банку виконувати такі розпорядження (п. 1 ст. 845 ЦК). Банк, який одержав розпорядження клієнта (власника рахунку), має право покласти виконання свого зобов'язання на інші банки (п. 1 ст. 313 ЦК) шляхом їх залучення до проведення відповідної банківської операції (п. 2 ст. 865, п. 1 ст. 867, п. 2 ст. 874 ЦК). Що ж стосується власне розрахункових операцій, то вони являють собою дії банку по виконанню зобов'язання, що випливає з договору банківського рахунку, у тому числі і при покладанні зазначеного виконання на залучені банки (1). --- (1) По суті, мова йде про чергове варіанті запозичених з німецького права розпорядчих угод по виконанню зобов'язання. Тому їх використання в нашому правопорядок викликає ті ж заперечення, що і пропозиції про запозичення з німецького права речового договору - типовою розпорядчої угоди (див. п. 1 § 1 гл. Т. III цього підручника).
|
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "§ 3. Зобов'язання за безготівковими розрахунками" |
||
|
||