2. Пруденційні норми

пруденційного норми - це всі ті нормативи та обов'язкові вимоги, які встановлюються законом та Банком Росії для кредитних організацій з метою забезпечення надійності, ліквідності та платоспроможності, управління банківськими ризиками, захисту інтересів акціонерів і вкладників.

Під пруденційного нормами діяльності розуміються встановлені Банком Росії: граничні величини ризиків, прийнятих кредитними організаціями; норми щодо створення резервів, що забезпечують ліквідність кредитних організацій і покриття можливих втрат; вимоги, невиконання яких може негативно вплинути на фінансове становище кредитних організацій або на можливість реальної оцінки їх фінансової діяльності, включаючи вимоги щодо ведення бухгалтерського обліку, подання звітності та її опублікуванню у відкритій пресі у випадках, встановлених банківським законодавством, поданням аудиторських висновків і при реєстрації, ліцензування та розширенні діяльності кредитних організацій.

Терміни "пруденційного регулювання", "пруденційні норми" використовуються в нормативних актах Банку Росії, охоплюючи і ті норми, які регулюють вимоги до звітності кредитних організацій.

Пруденційного норми використовуються в пруденційного регулювання і пруденційного нагляду.

Пруденційного регулювання - це передбачена банківським правом діяльність Банку Росії по встановленню певних дозвільних вимог, фінансових нормативів, вимог до подання звітності, які повинні дотримуватися кредитними організаціями.

Пруденційного нагляду - це передбачений банківським правом нагляд з боку Банку Росії за дотриманням вимог пруденційних норм.

Між пруденційних регулюванням і пруденційного нагляду є деякі відмінності, суть яких - в результатах банківської діяльності. Регулювання передує банківського нагляду. Банківський нагляд існує не сам по собі, він підпорядкований цілям регулювання банківської діяльності. Однак і пруденційного регулювання є регулюванням тільки стосовно діяльності кожного окремо конкретного банку або іншої кредитної організації. Його мета - створити такі нормативні умови, при яких діяльність кожного окремо банку буде приведена у відповідність із цілями функціонування всієї банківської системи. Виходить, що пруденційного регулювання - це різновид нагляду за діяльністю всієї банківської системи в цілому.

Пруденційного норми діляться на дві групи:

а) регулятивні пруденційні норми;

б) охоронні пруденційні норми.

До регулятивним пруденційних норм відносяться всі ті норми, які встановлюють вимоги з ліцензування банківської діяльності, за фінансовими нормативами, по складу і порядку звітності кредитних організацій перед Банком Росії.

До охоронним пруденційних норм відносяться ті норми, які передбачають підстави, порядок і форми здійснення банківського нагляду.

а) матеріальні;

б) процесуальні (процедурні).

Матеріальні норми належать до так званого матеріального праву, а процедурні - до процесуального. (В юридичній літературі з теорії права існує думка, що все право ділиться на матеріальне і процесуальне).

Прикладом матеріальних норм можуть бути норми банківського законодавства, що передбачають цілі, завдання та функції банківського нагляду, підстави відповідальності, види санкцій, які можуть бути застосовані до кредитних організацій. Ці норми зачіпають істотні цивільно-правові інтереси кредитних організацій та їх засновників (учасників), а побічно - кредиторів і вкладників. Тому норми матеріального банківського права встановлюються федеральними законами. Наприклад, загальний розмір штрафу, який може бути накладено на кредитну організацію, встановлюється федеральним законом.

На відміну від цього процесуальні норми, як правило, встановлюються Банком Росії. Наприклад, процедура стягнення штрафу з кредитної організації, що порушила пруденційні норми, встановлюється нормативними актами Банку Росії.

Вимоги, що пред'являються до звітності кредитної організації, як і сам порядок звітності, - це процедурні норми, які регулюють взаємовідносини кредитної організації і наглядових структур Банку Росії. Вони, як і норми, які регулюють інспектування кредитних організацій, ставляться до норм пруденційного нагляду. Це регламентація процедур спостереження з боку Банку Росії за тим, як кредитні організації дотримуються вимог регулятивних пруденційних норм. Процедури цього спостереження можуть бути різними: документарний нагляд, інспектування тощо, особливо ті, що стосуються валютних операцій і позицій банків * (30).

Прикладом пруденційних охоронних норм процесуального властивості може служити Інструкція Банку Росії N 105-І "Про порядок проведення перевірок кредитних організацій та їх філій уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)" * (31). У цій Інструкції передбачається порядок перевірок, які проводяться групами експертів Банку Росії з виходом в кредитні організації. Зауважимо, правда, що з урахуванням специфіки російської банківської системи навіть ці процесуальні норми у своїй основі могли б передбачатися в банківських законах. Адже, здавалося б, чисто процедурні питання, які в умовах стійкої і сформованої банківської практики не повинні привертати до себе уваги, в умовах тієї дійсності, з якою ми стикаємося, вимагають законодавчого регулювання. У російській пресі, починаючи з 1996 року, неодноразово піднімалося питання про конфліктності при перевірках найбільших російських банків. Враховуючи цю обставину, слід було б закріпити в федеральному законі основні принципи проведення таких перевірок.

У зв'язку з кризою в банківській системі з'явилася відносно нова група охоронних пруденційних норм. Це норми, спрямовані на попередження банкрутства.

У Федеральному законі від 25 лютого 1999 року N 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" (з ізм. Та доп.) Передбачаються не тільки цивільно-правові норми, а й норми банківського права, що закріплюють повноваження Банку Росії з фінансового оздоровлення кредитних організацій і запобігання порушення ними банківського законодавства, у тому числі порушення прав вкладників * (32). Зокрема, в п. 2 ст. 3 цього Федерального закону сказано, що "заходи щодо попередження банкрутства кредитних організацій здійснюються при виникненні підстав, встановлених ст. 4 цього Закону. Кредитна організація, її засновники (учасники) у разі виникнення зазначених підстав вживають необхідних і своєчасних заходів з фінансового оздоровлення та (або) реорганізації кредитної організації. Банк Росії у разі виникнення зазначених підстав має право вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо її фінансового оздоровлення, реорганізації, а також має право призначити тимчасову адміністрацію "* (33). Зазначені заходи застосовуються до кредитної організації, якщо вона не задовольняє неодноразово протягом останніх шести місяців вимоги окремих кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) не виконує обов'язок щодо сплати обов'язкових платежів у термін до трьох днів з моменту настання дати їх виконання у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошових коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації; не задовольняє вимоги окремих кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) не виконує обов'язок щодо сплати обов'язкових платежів у терміни, що перевищують три дні з моменту настання дати їх задоволення і (або) дати їх виконання, у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошових коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації; допускає абсолютне зниження власних коштів (капіталу) у порівнянні з їх (його) максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 20 відсотків при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів; порушує норматив достатності власних коштів (капіталу); порушує норматив поточної ліквідності кредитної організації протягом останнього місяця більш ніж на 10 відсотків (відповідно до закону нормативи встановлюються Банком Росії). Далі, в ст. 4 згаданого Закону закріплюється перелік підстав для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації * (34).

Bсe ці та інші норми, встановлені Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", застосовуються до так званих проблемних кредитним організаціям.

Зазначений Федеральний закон прийнятий в лютому 1999 року. До цього застосовувалися тільки норми ЦК РФ.

Інформація, релевантна " 2. пруденційного норми "

1. 1. Поняття і види норм банківського права
   пруденційні. Загальні норми банківського права закріплюють правове становище банківської системи, правовий статус, організаційно-правові форми і порядок створення кредитних організацій, їх банківську діяльність. Ці ж норми регламентують банківську систему, правовий статус кредитної організації, цілі, правовий статус, структуру і функції Банку Росії, порядок організації та
   
2. 4. Форма банківського права
   пруденційного регулювання, пруденційний нагляд, правове регулювання бухгалтерського обліку в кредитній організації, відкриття і ведення банківського рахунку, розрахунки, касові операції, валютні операції, валютний контроль, операції з банківськими вкладами, операції з кредитами, операції з дорогоцінними металами і деякі інші. Зовнішня форма банківського права (джерела банківського
   
3. 4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
   пруденційного регулювання та пруденційний нагляд, у тому числі і з метою забезпечення інтересів вкладників та клієнтів кредитних організацій. Фінансові гарантії З метою забезпечення фінансової надійності кредитна організація зобов'язана створювати резерви (фонди), у тому числі під знецінення цінних паперів, порядок формування та використання яких встановлюється
   
4. 1. Поняття санкції в банківському праві
   пруденційного регулювання і пруденційного нагляду. Терміни "санкція" і "відповідальність" мають багато спільного, але є й відмінності. Поняття санкції. У теорії права санкцією вважається частина юридичної норми, в якій передбачаються несприятливі наслідки для особи на той випадок, якщо воно порушить норму права. Є два види таких несприятливих наслідки для
   
5. § 8. Нормативні акти Банку Росії
   пруденційних норм діяльності кредитних організацій в тих випадках, коли для цього не потрібні рішення Ради директорів Банку Росії. * (57) Зокрема, він розглядає проекти нормативних актів Банку Росії, введення яких може вплинути на досягнення цілей банківського регулювання та банківського нагляду, встановлених законодавством Російської Федерації, та / або на виконання
   
6. 2. Поняття і визначення кредитної організації
   пруденційного банківського нагляду як раз і полягає в тому, щоб перевірити, як кредитні організації виконують встановлені законом і нормативними актами вимоги. Ці вимоги передбачені в банківському праві і, перш за все в Главі III Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка називається: "забезпечення стабільності банківської системи, захист прав, інтересів
   
7. § 2. Види кредитних організацій
   пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції ". * (141) Небанківські кредитні організації (НДКО) можуть здійснювати окремі банківські операції, передбачені статтею 5 Федерального закону" Про банки і банківську діяльності ", на підставі ліцензії на здійснення банківських операцій, виданої Банком
   
8. 2. Зміст правового статусу Банку Росії: значення і сутність
   пруденційного регулювання та пруденційний нагляд припускають можливість застосування санкцій у разі, коли суб'єкти банківського права не дотримуються законні вимоги добровільно. Тому, залишаючись недержавною організацією (банком за своєю природою), Банк Росії здійснює державно-владні повноваження. Така ж і природа видаваних Банком Росії нормативних актів.
   
9. § 4. Функції Банку Росії і функції його підрозділів
     пруденційного. Завдання валютного регулювання - проведення розумної грошово-кредитної політики в умовах ринкової економіки. Вона є інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Завдання пруденційного регулювання - забезпечення стабільності та надійності банків, захист інтересів акціонерів і вкладників. На думку Н.Ю. Ерпилева, пруденційного
   
10. Примітки
      пруденційних норм див.: Братко А.Г. Банківське право Росії. - М.: Юридична література, 2003. * (58) Див: Братко А.Г. Банківські операції та угоди: відмінності і взаємозв'язок. / / Www.bratko.ru. * (59) Під приписом (відповідно до загальної теорії права) повинен розумітися акт застосування норми права (Прим. автора). * (60) Економіка і життя, N 42, 1997 р. * (61) У статті 8
    
11. 8. Рекомендували ЛІТЕРАТУРА ДО КУРСУ "Адміністративне право України"
      Спеціальна література: 1. Альохін А.П., Козлов Ю.М., Кармолицкий А.А. Адміністратив ве право РФ. Підручник. - М., 1998. 2. Атаманчук Г.В. Теорія державного управління. Курс лек цій. - М., 1997. 3. Авер'янов Б.В. Функції та організаційна структура органу державного управління. - К, 1984. 4. Авер'янов В.Б. Апарат державного управління: содер жание діяльності та організаційні
    
12. 3. Джерела адміністративного права
      норми, які регулюють суспільні відносини у сфері (управлен-чеський діяльності) виконавчої влади. До них відносяться: 1. Конституція Російської Федерації 2. Федеральний конституційний закон і федеральний закон, Ко-декс про адміністративні правопорушення, федеральний конститу-ційний закон "Про уряд" від 31 грудня 1997 р. 3. Укази Президента 4. Постанови Уряду 5.
    
13.  Адміністративно-правові норми і відносини
      норми і
    
14. 1. Адміністративно-правова норма
      норми визначають належне поведе-ня всіх осіб і організацій, що діють у сфері державного управління. 3. Призначення адміністративно-правових норм полягає насамперед у забезпеченні ефективної реалізації конституційного призначення виконавчої влади. 4. Адміністративно-правові норми встановлюють і забезпечують-вають режим законності і державної дисципліни в суспільних