Головна
Адвокатура Росії / Адвокатура України / Адміністративне право Росії і зарубіжних країн / Адміністративне право України / Арбітражний процес / Бюджетна система / Цивільний процес / Цивільне право / Цивільне право Росії / Договірне право / Житлове право / Земельне право / Конституційне право / Криміналістика / Лісове право / Міжнародне право (шпаргалки) / Нотаріат / Оперативно-розшукова діяльність / Правова охорона тваринного світу (контрольні) / Правознавство / Правоохоронні органи / Підприємницьке право / Прокурорський нагляд в Україні / Судова бухгалтерія України / Судова психіатрія / Судова експертиза / Теорія держави і права / Транспортне право / Трудове право України / Кримінальне право Росії / Кримінальне право України / Кримінальний процес / Фінансове право / Господарське право України / Екологічне право (курсові) / Екологічне право (лекції) / Економічні злочини
ГоловнаПравоФінансове право → 
« Попередня Наступна »
Братко А.Г. . Банківське право в Росії (питання теорії і практики), - перейти до змісту підручника

§ 4. Функції Банку Росії і функції його підрозділів

Опції центрального банку - це основні напрямки його діяльності в сфері регулювання грошово-кредитної і фінансової систем, а також банківської діяльності. При цьому банківське регулювання детерміновано специфікою його об'єктів. Такими об'єктами є грошово-кредитна система, фінансова система і банківська діяльність.

У функціях центрального банку виявляється його сутність. Як вже зазначалося, вона обумовлена ??двома причинами: необхідністю регулювати, з одного боку, грошову систему, а з іншого - фінансову. Тому у відомому сенсі функції центрального банку є похідними не тільки від потреб регулювання грошової та системи, але і від сутності та функцій держави.

Всі функції за ступенем їх конкретизації можна розділити на загальні та конкретні.

До загальних функцій відносяться такі, які, так чи інакше, виявляються в будь-якій діяльності центрального банку. Це функції банківського регулювання та банківського нагляду. Оскільки вони є загальними, то їх можна розглядати не тільки як основні напрямки діяльності, але і як види діяльності центрального банку.

Опції реалізуються за допомогою визначених законами методів і форм банківської діяльності, до яких відносяться;

а) правотворча,

б) організаційна ,

в) виконавча,

г) правозастосовна,

д) правоохоронна діяльність центрального банку. Правотворческая форма здійснення функцій виражається у виданні банківських норм.

Організаційна форма здійснення функцій означає різні заходи з управління процесами регулювання та банківського нагляду.

Виконавча - безпосередня діяльність службовців центрального банку (виконання ними своїх функціональних обов'язків).

Можливість і ефективність банківського регулювання багато в чому зумовлені особливостями суспільних відносин. Регулювати можна конкретні вольові суспільні відносини, що виникають, наприклад, у зв'язку з прийняттям рішення про емісію, укладення договору між центральним банком і комерційним банком про ломбардному кредиті. Але є й такі об'єктивно складаються суспільні відносини, які не залежать або тільки частково залежать від регулювання з боку центрального банку. Наприклад, якщо грошова база в певній мірі залежить від зусиль центрального банку, то цього не можна сказати відносно всієї грошової маси, зростання якої залежить від безлічі факторів, велика частина яких може тільки прогнозуватися. У цих випадках мова може йти тільки про непрямий, а не прямому регулюванні грошової маси в обігу.

Існує сфера незалежних економічних (базисних) відносин, розвиток яких тільки в довгостроковій перспективі залежить від діяльності центрального банку. Це все ті суспільні відносини, які в сукупності являють собою, реальний сектор економіки. Причому помилковими рішеннями його можна швидко зруйнувати, але створювати його можна тільки поступово і наполегливо, навіть самими правильними і найбільш доцільними засобами грошово-кредитної політики (інвестиції в економіку, довгострокові кредити, високий рівень довіри до банків з боку вкладників і різних клієнтів і т. п.). Миттєвих результатів тут, як правило, не буває.

Пряме і навіть непряме регулювання тут не ефективно; мова повинна йти не про регулювання, а про вплив на ці суспільні відносини з боку центрального банку. Результат такого впливу залежить не тільки від зусиль центрального банку, а й від того, наскільки ефективна економічна діяльність в цілому.

Таким чином, слід розрізняти, з одного боку, пряме і непряме регулювання, а з іншого - регулювання і вплив на грошово-кредитну, фінансову і банківську системи з боку центрального банку.

У спеціальній літературі висловлюються різні думки з проблеми поняття та видів банківського регулювання.

Так, Н.Ю. Ерпилева пише, що "банківське регулювання - це система специфічних правил поведінки нормативного характеру, сформульованих державними органами (наприклад, парламентом у вигляді законів), іншими владними структурами (наприклад, Центральним банком у вигляді інструкцій), а також недержавними саморегульованиморганізаціями (наприклад, Асоціацією банків у вигляді Кодексу банківської практики), які мають своєю метою обмеження банківської активності і головним чином банківських операцій "* (229).

У цьому визначенні акцентується увага на нормах, чого, на наш погляд, недостатньо. Норми - це тільки початковий елемент у системі і механізмі регулювання банківських відносин. Наступний елемент - реалізація цих норм. Може вийти, що всі необхідні норми є, але вони не застосовуються або застосовуються недостатньо. Наприклад, можуть бути видані закони, що регламентують банківську діяльність, але одного цього мало. Потрібна законність - точне дотримання законів. В іншому випадку немає підстав для твердження про те, що банківська діяльність регулюється центральним банком.

Те ж можна сказати і про встановлені центральним банком фінансові нормативи, за допомогою яких регулюється достатність капіталу, надійність, ліквідність і платоспроможність кредитних організацій. Адже якщо ці нормативи встановлені, але не виконуються і тим самим створюється загроза для законних інтересів акціонерів і вкладників, то ні про яке регулюванні мова йти не може.

Ось чому ми вважаємо, що банківське регулювання включає банківські норми та практику їх застосування. З цієї точки зору можна говорити про рівень законності в банківській діяльності, про ступінь надійності кредитних організацій, про те, наскільки вони дотримуються встановлених для них нормативи.

Слід погодитися з думкою, що існують два види банківського регулювання: валютне та пруденційного.

Завдання валютного регулювання - проведення розумної грошово-кредитної політики в умовах ринкової економіки. Вона є інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Завдання пруденційного регулювання - забезпечення стабільності та надійності банків, захист інтересів акціонерів і вкладників.

На думку Н.Ю. Ерпилева, пруденційного регулювання має дві мети: 1) захист вкладників як споживачів банківських послуг від ризику краху кожного конкретного банку; 2) захист банківської системи в цілому від ризиків можливої ??"ланцюгової реакції" криз низки банків * (230). Далі зазначений автор розрізняє, у відповідності з цими цілями, три функції пруденційного регулювання: 1) превентивну (діяльність з мінімізації ризиків у роботі банків); 2) захисну (захист інтересів вкладників у випадку конкретного банку); 3) забезпечувальну, покликану забезпечити фінансову підтримку конкретного банку у випадку, якщо він знаходиться в кризовому стані. Центральний банк у цій ситуації виступає в ролі кредитора останньої інстанції * (231).

З цим можна погодитися, але з деякими застереженнями.

По-перше, вкладники не є споживачами послуг. Споживання послуг можливо тільки в тому випадку, якщо послуга повністю споживається, а не використовується для створення додаткової вартості. У цьому сенсі, на наш погляд, законодавство недосконале - воно не дозволяє провести грань між рантьє і споживачем. Але, у всякому разі, на сьогоднішній день закон не створює можливості розглядати вкладника як споживача.

По-друге, захисна функція має більш широке значення. Вона включає захист не будь-яких інтересів вкладників, а тільки тих, які є публічними інтересами. Причому захищатися повинні всі публічні інтереси у сфері банківської діяльності.

Третя функція - забезпечувальна - одночасно може бути валютної в тих випадках, коли Банк Росії видає стабілізаційні кредити для підтримки проблемного банку.

Крім зазначених загальних функцій центрального банку, є і конкретні функції. Тут ми їх перерахуємо, а докладніше будемо розглядати в розділі IV. Вони наводяться у ст. 4 Федерального закону, в якій передбачається, що Банк Росії виконує такі функції:

"1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;

2) монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;

2.1) стверджує графічне позначення рубля у вигляді знака;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;

4) встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

5) встановлює правила проведення банківських операцій;

6) здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;

7) здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;

8) приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;

9) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп (далі - банківський нагляд);

10) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

11) здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

12) організовує та здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;

13) визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;

14 ) встановлює правила бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи Російської Федерації;

15) встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

16) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;

17) встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти; * (232)

18) проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно -фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

18.

1) здійснює виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації, у випадках і порядку, які передбачені федеральним законом; (п. 18.1 введений Федеральним законом від 29.07.2004 N 97-ФЗ)

19) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

Для реалізації цих функцій в структурі Банку Росії створюються підрозділи, які їх здійснюють.

У функціях підрозділів Банку Росії проявляються функції Банку Росії в цілому. При цьому зв'язок між конкретними функціями Банку Росії і функціями його підрозділів проявляється як загальне і особливе.

Найчастіше серед функцій підрозділу Банку Росії виділяється та, яка для цього підрозділу є головною. Наприклад, в відповідно з функцією валютного контролю в Банку Росії створено відповідні валютні департаменти, управління та відділи. Ця функція для них є головною.

Але це аж ніяк не означає, що інші функції не відносяться до даних підрозділам. Ті функції , які є домінуючими для інших департаментів, управлінь та відділів, тут інтегруються в якості додаткових.

 У підсумку можна зробити висновок, що функції Банку Росії проявляються в діяльності його підрозділів або безпосередньо, або опосередковано. 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "§ 4. Функції Банку Росії і функції його підрозділів"
  1.  § 1. Поняття та юридична класифікація речей як об'єктів цивільних прав
      функціонально вільно переміщаються в просторі, не втрачаючи тривалий час корисних властивостей, і завдяки цьому задовольняють інтерес уповноваженої суб'єкта. Нарешті, закон передбачає можливість віднесення до нерухомості іншого майна. Як приклад може бути названий Федеральний закон "Про основи федеральної житлової політики, відповідно до якого нерухомими речами
  2.  Глава восьма. ТЕОРЕТИЧНІ ПИТАННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ
      функції Радянської держави, їх еволюція. Форма правління, національно-державний і адміністративно-територіальний устрій, політичний режим сучас-ного Російської держави. Функції і апарат Російської держави на сучасному етапі. Політичні, структурні і територіальні характеристики сучасного Російської держави. Про теорії російської державності.
  3.  2.1.4. Значення недержавних служб зайнятості
      функціонування сучасної ринкової економіки потрібні спеціалізовані бізнес - послуги, в тому числі в області роботи з персоналом. На думку фахівців, в Росії вже сформувалася галузь послуг з підбору персоналу. Її розвиток відбувався кілька етапів. Етап народження (1990 - 1994 рр..) - Нерозвиненість інфраструктури ринку послуг з найму і відбору персоналу, відсутність технологічної
  4.  3.1.4. Рішення проблем зайнятості соціально незахищених груп населення
      функціонує понад 1900 бюро медико-соціальної експертизи і більше 300 Головних бюро медико-соціальної експертизи. Однак практика показує, що цієї кількості даних установ недостатньо. Одним з основних напрямків підтримки інвалідів є професійна реабілітація, яка є найважливішою складовою частиною державної політики в галузі соціального захисту інвалідів. Вища
  5.  ДЕМОНТАЖ Союзні ДЕРЖАВНОСТІ
      функцій Генерального СЕКРЕТАРЯ ЦК КПРС і складаю відповідні повноваження »16. Одночасно як президент Горбачов видав два укази: перший - Шо припинення діяльності політичних партій і політичних рухів у Збройних Силах СРСР і правоохоронних органах і в державному апараті »і« Про майно Коммуністічес-239 Лекція 9 кой партії Радянського Союзу ». В останньому президент
  6.  ВИБІР МОДЕЛІ ЕКОНОМІЧНОГО РОЗВИТКУ
      функцією 'було вирішено розглядати в основному як орган господарського управління. Автори реформи вважали, що, оскільки виражена народом на виборах підтримка президента носила виразно політичний характер і була забезпечена не тільки особистими якостями президента, а й (насамперед) його однозначної самоідентифікацією з певними політичними силами та ідеями, з певною
  7.  Тема XIV. АДВОКАТ У цивільному судочинстві
      функцій суду другої інстанції. Особи, що у справі, та їх представники в суді другої інстанції користуються широкими процесуальними правами. Вони повинні бути сповіщені про день розгляду справи в суді другої інстанції, мають право брати участь у судовому розгляді, знайомитися з усіма матеріалами, що надійшли до суду другої інстанції, давати пояснення по справі, підтримувати скаргу,
  8.  24. Інструкція Державної податкової служби РФ від 15 травня 1996 р. № 42 «З ЗАСТОСУВАННЯ ЗАКОНУ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ« Про державне мито »(зі змінами від 7 жовтня 1996 р., 6 липня 1998, 19 лютого, 16 листопада 1999 р.) (витяг).
      функцій, встановлених законодавством Російської Федерації, - за позовами, пов'язаними з порушенням їх прав; 20) органи державної влади, органи місцевого самоврядування й інші органи, які звертаються у випадках, передбачених законом, на захист державних та громадських інтересів, а також юридичні особи та громадяни , які звертаються у випадках, передбачених законом, на захист охоронюваних
  9.  2. Банківська діяльність
      функціями грошей. Максимально ефективна реалізація цих функцій у вигляді банківських послуг - предмет діяльності кредитних організацій. а) Функція грошей як міри вартості реалізується в таких формах банківської діяльності кредитних організацій, як відкриття і ведення банківських рахунків, зарахування грошових коштів на банківські рахунки, переоцінка валюти, нарахування відсотків і т.п.
  10.  1. Поняття і види норм банківського права
      функціями права норми права можна розділити на дві групи: регулятивні та охоронні. Обидва види норм в різних пропорціях застосовуються в банківському праві залежно від характеру і виду банківської діяльності. За призначенням норми банківського права поділяються на загальні та пруденційні. Загальні норми банківського права закріплюють правове становище банківської системи, правовий
  11.  2. Пруденційні норми
      функціонування всієї банківської системи. Виходить, що пруденційного регулювання - це різновид нагляду за діяльністю всієї банківської системи в цілому. Пруденційні норми діляться на дві групи: а) регулятивні пруденційні норми, б) охоронні пруденційні норми. До регулятивним пруденційних норм відносяться всі ті норми, які
  12.  3. Діапазон оцінки порушень банківського права
      функцій банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (їх філій), направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені цим законом санкції по відношенню до порушників ". Далі в ч. 5 цієї статті йдеться, що "при здійсненні функцій
  13.  § 8. Нормативні акти Банку Росії
      функціонування грошової системи в ній повинна бути централізація. Ні суб'єкти Російської Федерації, ні які б то не було органи виконавчої влади не повинні втручатися у здійснення цієї економічно обумовленої і конституційно закріпленої функції Банку Росії. Що ж стосується банківської діяльності кредитних організацій, а в ряді випадків, і самого Банку Росії, то вона - не