1. Цілі Банку Росії і цілі інспектування кредитних організацій

Банківська система складається з безлічі підсистем, які по-різному взаємодіють з економічними і соціальними системами.

Оскільки банківська система і всі її підсистеми відносяться до класу штучних систем, то, отже, їх ефективність багато в чому залежить від того, які цілі перед ними поставлені і як вони досягаються.

Інспектування - складова частина банківського нагляду, і, щоб правильно визначити його функції та структуру, необхідно з'ясувати, які цілі він переслідує або повинна переслідувати. Є й такі цілі, які воно не повинно переслідувати.

Що можна, а чого не можна - визначається нормами права. Для правильного тлумачення і застосування банківського права потрібно мати чітке уявлення про його цілі і про те, яким чином вони взаємопов'язані. У зв'язку з цим виникає питання про древо цілей.

Цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56, 73 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", але, в кінцевому рахунку, обумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз всього древа цілей починається з них.

Як вже говорилося, цілями Банку Росії є: підтримка купівельної спроможності рубля, зміцнення і розвиток банківської системи, і забезпечення безперебійного та ефективного функціонування системи розрахунків.

Першої мети в окремі періоди вдавалося досягти. Друга мета - зміцнення і розвиток банківської системи - не досягнута взагалі.

Наступний рівень цілей, які зумовлюються цілями Банку Росії - нагляд за станом банківської системи як такої. Це означає, що Банк Росії зобов'язаний керувати системними ризиками в банківській системі.

Для того щоб управляти системними ризиками, Банк Росії здійснює банківське регулювання та банківський нагляд. Банківське регулювання означає, що Банк Росії встановлює фінансові нормативи для банків, а банківський нагляд означає, що Банк Росії наглядає за конкретними банками і інспектує їх банківську діяльність. Тому цілі інспектування Банку Росії підпорядковані цілям банківського нагляду, а цілі банківського нагляду підпорядковані цілям банківського регулювання.

Потім, йдучи вгору за цими сходами, ми бачимо, що цілі Банківського регулювання повинні бути підпорядковані, цілям системного банківського нагляду. Ще вище - мета системного нагляду підпорядкована цілям Банку Росії, зазначеним у ст. 3 вищеназваного Закону.

Якщо ми, образно кажучи, піднімемося ще вище і вийдемо за межі суто банківського права, то виявиться, що цілі Банку Росії підпорядковані цілям громадянського суспільства.

Природно, що кожен з рівнів дерева цілей визначає сферу відповідальності тих чи інших керівників, які оцінюють регулювання та нагляд. Вищі менеджери Банку Росії (тому вони й вищі) повинні узгоджувати свої дії і прийняті рішення, відповідно, з тими цілями, які визначаються Конституцією Російської Федерації, і погоджувати з ними спрямованість всієї діяльності Банку Росії.

Для інспектування, в робочому сенсі, досить цілей системного банківського нагляду, цілей регулювання і цілей нагляду за конкретними кредитними організаціями. Ось ті три рівня цілей, які потрібно досягти в практичній діяльності підрозділів, що відповідають за інспектування кредитних організацій. Разом з тим на практиці, на жаль, враховується головним чином тільки мета банківського нагляду за конкретною кредитною організацією. Якби це було інакше, то тоді не було б таких системних криз, або, у всякому разі, вони протікали б у більш легкій формі.

Істотне поліпшення організації інспектування кредитних організацій як раз і полягає в тому, щоб інспектувати не тільки кредитна організація, але водночас і ті кредитні організації, які є її кореспондентами. Тоді можна буде більш ефективно запобігати системні ризики, чреваті кризами і фінансовими потрясіннями в суспільстві.

Безпосередні цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", в якій сказано буквально наступне:

"Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Головними цілями банківського регулювання та банківського нагляду є підтримка стабільності банківської системи Російської Федерації та захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Регулюючі та наглядові функції Банку Росії, встановлені цим Законом, здійснюються через що діє на постійній основі орган - Комітет банківського нагляду * (290) , який об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, забезпечують виконання його наглядових функцій.

Структура Комітету банківського нагляду затверджується Радою директорів.

Керівник Комітету банківського нагляду призначається Головою Банку Росії з числа членів Ради директорів ".

Загальна мета інспектування полягає в тому, щоб Банк Росії отримав інформацію про реальний стан кредитної організації. Ця загальна мета включає дві конкретні цілі. По-перше, в процесі інспектування слід з'ясувати стан кредитної організації та її перспективи і, по-друге, потрібно зібрати і проаналізувати інформацію, яка дозволяє зробити висновок про те, який вплив вона робить на інші кредитні організації. Кожна з цілей ділиться на приватні, визначені у законі: це дотримання законів та інших нормативних актів, економічних нормативів і правил бухгалтерського обліку та звітності.

Відповідно до цих цілей слід розрізняти два загальних об'єкта інспектування:

а) кредитна організація як така;

б) системні зв'язки кредитних організацій .

У кожному з цих об'єктів відповідно з приватними цілями можна виділити три предмета інспектування банківської діяльності:

а) правові відносини;

б) фінансові відносини;

в) бухгалтерських облік та звітність.

На жаль, практика така, що банківське інспектування обмежується головним чином вивченням першого з названих об'єктів - кредитної організації як такої. Головний недолік інспектування полягає в тому, що практично невивченим виявляється другий об'єкт - банківська система, тобто зв'язку між конкретними кредитними організаціями.

Системні зв'язки між кредитними організаціями підвищують можливості банківської системи в цілому і кожної кредитної організації окремо. Однак системні зв'язки - це завжди можливість системної кризи. Тому якби було правильно організовано інспектування системних зв'язків між кредитними організаціями, то це могло б зменшити ризик кризи не тільки в банківській системі, а й у всій системі економіки в цілому. Однак цього не відбувається в силу різних причин.

Інформація, релевантна " 1. Цілі Банку Росії і цілі інспектування кредитних організацій "

1. 2. Пруденційні норми
   цілі, завдання та функції банківського нагляду, підстави відповідальності, види санкцій, які можуть бути застосовані до кредитних організацій. Ці норми зачіпають істотні цивільно-правові інтереси кредитних організацій та їх засновників (учасників), а побічно - кредиторів і вкладників. Тому норми матеріального банківського права встановлюються федеральними законами. Наприклад, загальний
   
2. 1.Економіка і соціальна структура
   цілком пристосувати розвиток економіки Росії до власних інтересів або перетворити її в «бананову імперію». Росія не перетворилася ні в колонію, ні в напівколонію, як стверджували деякі радянські історики сталінських часів. Вона зберегла позиції рівноправного держави з іншими. Важливим показником капіталістичного розвитку промислового виробництва була його концентрація, значно
   
3. § 2. Форми участі держави у цивільному обороті
   цілі з бюджету. При цьому в нормах ЦК про поставки товарів та підрядних роботах для державних потреб (ст. 525-534 і 763-768 відповідно) прямо про безпосередню участь держави у відповідних відносинах не сказано. Держава цілком заміщається тут юридичними особами, які виступають у якості державних замовників. Тут, однак, в ролі замовника виступає державний
   
4. Глава восьма. ТЕОРЕТИЧНІ ПИТАННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ
   мети вносить певний внесок і сучасна теорія держави, та інші громадські, в тому числі государствоведческой, науки. Так, наприклад, звернення до досвіду царської Росії - імперії, яка знала лише фігуру підданого, що характеризувалася становим становищем, майновим станом, віросповіданням, але ніколи не національною приналежністю, є корисним, коли обговорюються ідеї
   
5. 1. Економіка і соціальна структура
   цілком пристосувати розвиток економіки Росії до власних інтересів або перетворити її в «бананову імперію». Росія не перетворилася ні в колонію, ні в напівколонію, як стверджували деякі радянські історики сталінських часів. Вона зберегла позиції рівноправного держави з іншими. Важливим показником капіталістичного розвитку промислового виробництва була його концентрація, значно
   
6. 3. Сфера застосування третейської угоди
   мети-охарактеризувати корпоративні відносини як різновид цивільно-правових, якби не одна перешкода. У п. 1 ст. 2 ГК РФ, визначальному коло відносин, регульованих цивільним законодавством, мова йде, по-перше, про майнові правовідносинах; по-друге, про особисті немайнові правовідносинах, пов'язаних з майновими. Таким чином, в предмет регулювання цивільного
   
7. Передмова
   мети діяльності Банку Росії такі: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії. Принцип незалежності - ключовий елемент статусу Центрального банку
   
8. § 2. Наука банківського права та її місце в системі юридичних наук
   мети, структуру і функції. У кінцевому рахунку, всі вони повинні бути підпорядковані інтересам нормального життя громадянського суспільства. З цієї точки зору і право і держава, а також публічний статус структур громадянського суспільства, - всі вони є загальним об'єктом дослідження для всіх юридичних наук, причому кожна з них вивчає якийсь свій певний компонент в цьому загальному для
   
9. 2. Банківська діяльність
   мети, суб'єкти, зміст і правове регулювання банківської діяльності. 1. Предмет банківської діяльності. Банки та інші кредитні організації діють в певному секторі ринку - в системі грошово-кредитних і фінансових відносин. Цим визначається предмет їх діяльності: гроші, валютні цінності, інші фінансові інструменти. Закономірності
   
10. 1. Поняття і види норм банківського права
    мети, правовий статус, структуру і функції Банку Росії, порядок організації та здійснення банківського нагляду, порядок здійснення банківських операцій. Пруденційні норми банківського права передбачають різні фінансові та організаційні заходи, реалізація яких призводить до зниження банківських
    
11. 2. Структура і розвиток банківської системи в Російській Федерації
    мети одержання прибутку, які реєструються в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації для некомерційних організацій (ст. 3 Федерального закону). Вони не є кредитними організаціями і їм відповідно не знаходиться місце в структурі банківської системи, закріпленої в статті 2 Федерального закону, але вони теж охоплюються доктринальним поняттям банківської системи.
    
12. 3. Подолання наслідків криз 90-х років
      мети він орієнтований. * (90) Разом з тим, нам видається правильним підхід, при якому кредитні організації звільняються від різних бюрократичних перепон, коли за них вирішується багато питань цивільно-правового характеру. В даний час вже пройшов перше читання законопроект, за яким скасовуються частина 3 і частина 5 статті 18 Федерального закону "Про банки і банківську
    
13. 1. Створення Банку Росії
      цілі стоять перед центральними банками взагалі і перед Банком Росії в
    
14. 2. Цілі Банку Росії і його роль в банківській системі
      мети: забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи; забезпечення функціонування платіжної системи. Перша мета - монетарна. У Федеральному законі закріплено безліч інструментів, які Банк Росії використовує, для того щоб підтримати стабільність рубля. Він купує і продає іноземну валюту на внутрішньому ринку, визначає для кредитних організацій
    
15. 2. Поняття і визначення кредитної організації
      мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені цим законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство ". У цьому визначенні міститься кілька суттєвих ознак.
    
16. § 1. Походження центральних (емісійних банків) та їх сутність
      цілі і, як наслідок цього, дефіцит бюджету призвели до того, що держави стали активно втручатися в економіку, і відповідно з цим повсюдно посилилася роль центральних банків. Згодом відбулася ще одна подія, яка змінила роль центрального банку у функціонуванні грошової системи. Центральні банки стали займатися емісією незабезпечених банкнот і використовувати