§ 7. Філії та представництва і внутрішні, структурні підрозділи кредитної організації

Філії та представництва

Норми, що регулюють створення філій кредитних організацій передбачені в статті 22 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність ".

Філією кредитної організації є її відокремлений підрозділ, що розташований поза місцем знаходження кредитної організації і здійснює від її імені всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією Банку Росії, виданої кредитної організації.

Представництвом кредитної організації є її відокремлений підрозділ, що розташований поза місцем знаходження кредитної організації, представляє її інтереси і здійснює їх захист. Представництво кредитної організації не має права здійснювати банківські операції.

Філії та представництва кредитної організації не є юридичними особами і здійснюють свою діяльність на підставі положень, що затверджуються створила їх кредитною організацією.

Керівники філій та представництв призначаються керівником створила їх кредитної організації і діють на підставі виданої ним у встановленому порядку довіреності.

Кредитна організація відкриває на території Російської Федерації філії та представництва з моменту повідомлення Банку Росії. У повідомленні зазначаються поштова адреса філії (представництва), його повноваження і функції, відомості про керівників, масштаби і характер планованих операцій, а також представляються відбиток його печатки та зразки підписів його керівників. Кредитна організація, відносно якої не встановлено заборону на відкриття філій (відповідно до статті 74 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)"), має право відкрити філію, письмово повідомивши про це територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, і територіальне установа Банку Росії за місцем відкриття філії.

В Інструкції Банку Росії від 14 січня 2004 р. N 109-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій" мається Розділ II "Відкриття (закриття) підрозділів кредитної організації (філії) на території Російської Федерації ".

Порядок відкриття та закриття представництв кредитної організації регулюється нормами Глави 10 Інструкції N 109-І.

Внутрішні структурні підрозділи кредитних організацій, розташовані поза місцем її знаходження

Інструкція Банку Росії від 14 січня 2004 р. N 109-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державної реєстрації кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій "(пункт 9.2) передбачає, що" кредитна організація (філія) за умови відсутності у кредитної організації заборони на відкриття філій вправі відкривати внутрішні структурні підрозділи - додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти, а також інші внутрішні структурні підрозділи, передбачені нормативними актами Банку Росії.

Місцезнаходження своїх внутрішніх структурних підрозділів визначається кредитною організацією (філією) самостійно з урахуванням вимог, встановлених нормативними актами Банку Росії ".

Це не філіал. Тому в пункті 9.3 Інструкції N 109-І сказано, що "внутрішні структурні підрозділи кредитної організації (філії) не можуть мати окремого балансу і відкривати рахунки для здійснення банківських операцій та інших угод, за винятком випадків, передбачених нормативними актами Банку Росії.

Операції, здійснювані внутрішніми структурними підрозділами кредитної організації (філії), повинні відображатися в щоденному балансі кредитної організації (філії) (Положення Банку Росії від 5 грудня 2002 року N 205-П "Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях , розташованих на території Російської Федерації ").

Поняття" внутрішнє структурний підрозділ кредитної організації, що розташований поза місцем її перебування "було введено не законом, а спочатку листом, а пізніше інструкціями Банку Росії. Зокрема, воно було сформульовано в Інструкції Банку Росії N 75-І. Причому в назві цієї інструкції говорилося про застосування Федерального закону. Хоча в ній були норми, які носили по відношенню до Федерального закону самостійний характер. І в ній було явне протиріччя між її вузьким назвою * (165) і її ж більш широким змістом.

Потім була прийнята нова Інструкція Банку Росії від 14 січня 2004 р. N 109-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій ".

В останній з названих інструкцій, вже не йдеться про те, що внутрішнє структурний підрозділ розташований поза місцем його знаходження. Просто говориться: внутрішній підрозділ. Це може бути: додатковий офіс , кредитно-касовий офіс, операційна каса поза касового вузла, або обмінний пункт. Саме попередня інструкція до внутрішніх структурним підрозділам, розташованим поза місцем знаходження кредитної організації відносила додаткові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти ".

Відразу ж звернемо увагу ось на який момент. Нагадаю, що виходячи з назви Інструкції Банку Росії N 109-І * (166), Банк Росії повинен вирішувати питання про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій. Однак зміст цієї Інструкції - ширше. У ній є норми, які відносяться до матеріального права. А саме, Банк Росії вводить поняття внутрішнього структурного підрозділу кредитної організації. Це питання, яке має регулюватися Федеральним законом, а не Інструкцією. Ми вже говорили про те, що в ГК РФ є норми, які передбачають, що організаційно-правова форма кредитної організації може регулюватися не тільки нормами ЦК РФ, а й нормами банківського закону. Але, підкреслю - в ГК РФ сказано саме про банківські законах. Нормативні акти Банку Росії, - це ж не закони, а підзаконні акти.

Якби в науці не було змішання категорій, що відносяться до цивільного права і банківському праву, то тоді б було більше стимулів для регулювання таких питань Федеральним законом, оскільки Банк Росії, не має права регулювати цивільні правовідносини. Але оскільки такої чіткості в професійному правосвідомості поки немає, то це дозволяє йому заповнювати те, що повинно регулюватися Федеральним законом.

Є необхідність в розширенні банківської діяльності за допомогою створення внутрішніх структурних підрозділів, що знаходяться поза місцем розташування кредитної організації. І якби Банк Росії на цю тему не створив жодних норм, то законодавець вже давно б заповнив цю прогалину у Федеральному законі. А регулювання цих питань Федеральним законом переважніше для кредитних організацій. Адже зрозуміло, що нормативні акти Банку Росії змінюються частіше, ніж вносяться зміни у Федеральний закон.

Значення внутрішніх підрозділів, які розташовані поза місцем знаходження кредитної організації. Вигода полягає в тому, що відкриваються і закриваються такі підрозділи кредитної організації набагато швидше і простіше ніж філії. Це, по-перше, а по-друге, їх керівники не узгоджуються в Банку Росії. По-третє, вони наближають кредитну організацію до її клієнтам.

Поряд з уже звичними внутрішніми підрозділами такого характеру (додатковий офіс, кредитно-касовий офіс, операційна каса поза касового вузла, або обмінний пункт), Інструкція тепер передбачає можливість відкриття кредитної організацією (філією) нового виду внутрішнього структурного підрозділу - кредитно-касового офісу.

Це внутрішнє структурний підрозділ кредитної організації (філії), яке має право здійснювати операції з надання грошових коштів суб'єктам малого підприємництва та фізичним особам та їх поверненню (погашенню), здійсненню касового обслуговування юридичних і фізичних осіб.

Інструкція передбачає, що кредитно-касовий офіс не вправі мати окремий баланс і відкривати рахунки для здійснення банківських операцій та інших угод. Якщо він відкритий філією, то в такому випадку він має право здійснювати тільки ті з перелічених у банківських операцій, які передбачені положенням про філію.

Інструкція Банку Росії N 109-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій" (далі - Інструкція N 109-І), на відміну від раніше діяла Інструкції Банку Росії N 75-І, надала право кредитно-касового офісу розташовуватися поза межами території, підвідомчій територіальній установі Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю відкрила цей офіс кредитної організації (відкрив його філії).

В Інструкції N 109-І регулюється спрощена процедура відкриття підрозділи кредитної організації на базі іншого її підрозділи. Вважається, що такий підхід забезпечує безперебійне обслуговування клієнтів, збереження ресурсної бази, сприяє мінімізації витрат, пов'язаних із здійсненням банківської діяльності. Однак у цих випадках, треба, як мені здається приділити увагу питанням збереження матеріальних цінностей та банківської документації. Тут треба виключити всякого роду накладки.

Крім того, Інструкцією Банку Росії N 109-І передбачено також ряд інших корисних спрощень.

Загалом то, якщо подивитися Федеральний закон "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)", то і в ньому ми не знайдемо таких норм, які б надавали право Банку Росії регулювати структуру кредитної організації. Немає їх і у Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність". Адже це питання цивільного права, які можуть регулюватися не тільки цивільним, але і банківським законодавством. Але, підкреслю, - федеральними законами.

Нагадаю, що Федеральний закон "Про внесення змін і доповнень до Цивільного кодексу Російської Федерації" доповнив пункт 3 статті 87 Цивільного кодексу Російської Федерації абзацом другим такого змісту: "Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі товариств з обмеженою відповідальністю, права та обов'язки їх учасників визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ". А пункт 3 статті 96 доповнено абзацом третім такого змісту: "Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі акціонерних товариств, права і обов'язки їх акціонерів визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій". * (167) Як ми бачимо, мова тут йде про закон, а не про нормативні акти Банку Росії.

З питань правового регулювання внутрішніх структурних підрозділів кредитної організації потрібно прийняти доповнення до Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", як це було зроблено, до речі, стосовно до органів внутрішнього контролю, які теж до внесення змін в цей Федеральний закон регулювалися нормативними актами Банку Росії. І це було тоді незаконно. Але потім у Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність" були внесені доповнення про внутрішній контроль в кредитній організації.

Слід мати на увазі, що поряд з тими внутрішніми структурними підрозділами кредитної організації, які названі в Інструкції N 109-І, є й такі підрозділи, які в ньому не названі. Зокрема, не названі так звані відділення. Немає згадки і про так званих територіальних банках. А якраз вони то і практикуються Банком Росії в тих банках, в яких він сам бере участь. Зокрема, в Ощадбанку. У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" (ст. 22) немає норм про відділення, а є тільки норми про філію кредитної організації.

 Кредитна організація (філія) за умови відсутності у кредитної організації заборони на відкриття філій вправі відкривати внутрішні структурні підрозділи - додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти, а також інші внутрішні структурні підрозділи, передбачені нормативними актами Банку Росії . 

 Відкриття (закриття) обмінного пункту, фактична зміна його місцезнаходження (поштової адреси), номери телефонного та (або) факсимільного зв'язку та інші відомості про обмінному пункті здійснюються в порядку, встановленому цією Інструкцією для операційних кас поза касового вузла, з урахуванням вимог Інструкції Банку Росії від 28 квітня 2004 р. N 113-І. 

 Внутрішні структурні підрозділи кредитної організації (філії) не можуть мати окремого балансу і відкривати рахунки для здійснення банківських операцій та інших угод, за винятком випадків, передбачених нормативними актами Банку Росії. 

 Приміщення підрозділів кредитної організації для здійснення операцій з цінностями повинні відповідати вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії. 

 Додатковий офіс вправі здійснювати всі або частину банківських операцій, передбачених виданої кредитної організації ліцензією на здійснення банківських операцій (положенням про філію). 

 Додатковий офіс не може розташовуватися поза межами території, підвідомчій територіальній установі Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю відповідної кредитної організації (філії). 

 Особливості відкриття (закриття) та діяльності додаткових офісів можуть встановлюватися іншими нормативними актами Банку Росії. 

 Кредитно-касовий офіс має право здійснювати операції з надання грошових коштів суб'єктам малого підприємництва * і фізичним особам, а також щодо їх повернення (погашення), здійснювати касове обслуговування юридичних і фізичних осіб. 

 Кредитно-касовий офіс може розташовуватися поза межами території, підвідомчій територіальній установі Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю відповідної кредитної організації (філії). 

 Узгодження з Банком Росії кандидатур на посади керівників та головних бухгалтерів (у разі їх наявності) внутрішніх структурних підрозділів не потрібно. 

 Операції, що можуть здійснюватися операційною касою поза касового вузла і обмінним пунктом, а також порядок відкриття (закриття) обмінного пункту визначаються нормативними актами Банку Росії. 

 Операційна каса поза касового вузла може розташовуватися поза межами території, підвідомчій територіальній установі Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю відповідної кредитної організації (філії). 

 Найменування внутрішнього структурного підрозділу повинно містити вказівку на його вигляд і приналежність до конкретної кредитної організації (філії). 

 Інформація, релевантна "§ 7. Філії та представництва і внутрішні, структурні підрозділи кредитної організації"

1. Глава 11 Представництво і довіреність
     філій цієї організації. Таким структурним підрозділам може бути передана частина прав юридичної особи, в тому числі право укладати договори, але від імені та за дорученням, виданим організацією. Відсутність у договорі, підписаному керівником філії, такого посилання ще не означає перевищення ним своїх повноважень. Якщо такі повноваження вказані в Положенні про філію та виданої її керівнику
   
2. ПОЧАТОК РЕФОРМИ ПОЛІТИЧНОЇ СИСТЕМИ СРСР. І989 - ПОЧАТОК 1990
     філіями по всій країні. Кожна частина цієї системи перетвориться в комерційний банк. Так, колишній московський Жилсоцбанк стає Мосбизнесбанк; Промстройбанк навіть не змінив назву, але отримав приставку «комерційний». Деякі керівники фінансової сфери створювали банки «під себе». Директора комерційних банків, формально незалежних, також, як правило, були пов'язані з традиційними
   
3. § 8. Нормативні акти Банку Росії
     філії та представництва іноземних банків). Але, тим не менш, обов'язковість цих актів означає, що їх не можна ігнорувати. Наприклад, коли фізична особа користується послугами обмінного пункту, то воно вступає з кредитною організацією в цивільні, а не в банківські правовідносини. Але одночасно з цим виникає банківське правовідносини між кредитною організацією та Банком Росії по
   
4. 2. Поняття і визначення кредитної організації
     філій, обладнаних стаціонарними робочими місцями, готівкових грошових коштів від фізичних осіб як плата за послуги електрозв'язку, житлове приміщення і комунальні послуги з метою здійснення кредитною організацією операцій з переказу грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків на банківський рахунок особи, яка надає послуги (виконує роботи), за які
   
5. § 6. Органи управління в кредитній організації
     філії, представництва, внутрішні структурні підрозділи кредитної організації, в тому числі, - розташовані поза місцем її знаходження). З питань ефективності корпоративного управління є рекомендації Банку Росії і міжнародних фінансових організацій. Зокрема, назвемо кілька таких документів: Принципи корпоративного управління, узгоджені країнами -
   
6. 17. Патентування деяких видів підприємництва
     філії, відділення, представництва тощо), які займаються вищевказаної підприємницькою діяльністю. Дія Закону "Про патентування ..." не поширюється на торговельну діяльність та діяльність з надання побутових послуг: 1) підприємств і організацій Укоопспілки, військової торгівлі, аптек, що перебувають у державній власності, та торгово-виробничих державних
   
7. 12. Порядок відкриття філій і представництв комерційних банків
     філій і представництв комерційних банків регламентований у Положенні про порядок створення і реєстрації комерційних банків, затвердженому постановою Правління НБУ від 21.07.98 р. № 281. Філії та представництва являють собою структурні підрозділи комерційних банків. Філія банку характеризують такі риси: це банківська установа, яка не є юридичною особою; філія
   
8. Глава восьма. ТЕОРЕТИЧНІ ПИТАННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ
     представництва плюралістичних інтересів у вищих органах законодавчої влади (у тому числі легального лобіювання). У цьому напрямку і йде розвиток економічної функції сучасного Російської держави, забезпечуючи зміцнення держави. Словом, реалістичний погляд на економічну роль держави в суспільстві призводить до усвідомлення необхідності перегляду колишніх уявлень.
   
9. 11.1. Цивільні правовідносини та їх суб'єкти
     філії або представництва (які не є юридичними особами) - можуть здійснювати лише частина угод. Структура юридичної особи повинна бути закріплена в її установчих документах (статуті, положенні). Від імені юридичної особи в угодах діє його керівник і інші призначувані ним особи. - Відокремлений майно. Це означає, що юридична особа повинна бути наділена його засновниками
   
10. 14.2. Висновок і зміна трудового договору
      філій, представництв та інших відокремлених структурних підрозділів організацій - шести місяців. У випробувальний термін не зараховуються період тимчасової непрацездатності працівника та інші періоди, коли він фактично був відсутній на роботі. При незадовільному результаті випробувального терміну роботодавець має право до закінчення строку випробування розірвати трудовий договір з
    
11. § 1. Податкові органи
      філії, представництва та інші відокремлені підрозділи, на які законом покладено обов'язок сплачувати податки; фізичні особи, зареєстровані як підприємці без утворення юридичної особи. Все, вони зобов'язані зареєструватися, без цього банки та кредитні установи не відкриють їм розрахункові та інші рахунки. Облік здійснюється шляхом внесення до Державного реєстру
    
12. 2. Зміст правового статусу Банку Росії: значення і сутність
      філії та представництва іноземних банків ". У частині другій цієї ж статті говориться:" Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією Російської Федерації, справжнім Федеральним законом, Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії ". Таким чином, виходить,
    
13. § 2. Емісія готівки й організація їх обігу
      філій суму мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі на кінець дня відповідно до Положення Банку Росії від 9 жовтня 2002 року N 199-П "Про порядок ведення касових операцій в кредитних організаціях на території Російської Федерації" (в ред. Вказівок Банку Росії від 04.12.2003 N 1351-У, від 01.06.2004 N 1433-У) і здійснюють контроль за його дотриманням. При
    
14. 1. Відмінність банківської операції від угоди
      філії. Наприклад, договір кредиту, оскільки він є консенсуальним договором, то він може бути укладений на території представництва кредитної організації, але сама банківська операція з видачі кредиту, з відкриття особового рахунку позичальника, його бухгалтерського обліку, по розрахунках і платежах, там відбуватися не може. Вона повинна бути здійснена або в кредитній організації, або в її філії,
    
15. 1. Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін)
      філія, також його відповідної філії, номер рахунка за вкладом, а також усі суми коштів, зарахованих на рахунок, всі суми грошових коштів, списаних з рахунку, і залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки у банк. По суті, ці норми мають подвійне значення. З одного боку, вони регулюють угоду. З іншого боку їх можна розглядати як
    
16. 8. Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (За винятком поштових переказів)
      філії кредитної організації). При цьому всі операції, здійснювані такий касою, відображаються в щоденному балансі кредитної організації (філії). З урахуванням цього, перелік операцій, делегованих кредитною організацією (філією) своїм внутрішньому структурним підрозділам, визначається кредитною організацією (філією) самостійно, виходячи з переліку операцій, закріплених в ліцензії на
    
17. Примітки
      філій іноземних банків ", Федерального закону" Про банки і банківську діяльність: "Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду Російської Федерації, погодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам в