§ 8. Підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій

Як вже зазначалося вище, Банк Росії має право застосувати до кредитної організації санкції, у разі якщо вона порушує банківське законодавство і нормативні акти Банку Росії. Причому, в статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка якраз і передбачає умови та порядок відкликання банківських ліцензій, нічого не говориться про правопорушення або про винність кредитної організації. У статті 74 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації", який передбачає санкції, що застосовуються до кредитної організації, теж немає таких підстав для відкликання банківської ліцензії. Як ми вже говорили, банківське право взагалі не пов'язує застосування санкцій, включаючи і відкликання банківської ліцензії з принципом провини. Банківська ліцензія - це міра захисту клієнтів кредитної організації й банківської системи від заподіяння їм шкоди з боку кредитної організації.

Банк Росії може призупинити або навіть відкликати банківську ліцензію.

Що стосується такої міри, як призупинення банківської ліцензії, то вона згадується у Федеральному законі "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії), але конкретно не регулюється. Федеральний закон" Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації "передбачає, що за деяких умов, які закріплені в цьому Федеральному законі, її керівництво має звернутися в Банк Росії з клопотанням про припинення ліцензії * (168).

Норми, що регулюють підстави та відкликання банківської ліцензії докладно закріплені у ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон). А сам порядок відкликання ліцензії конкретизований у нормативних актах Банку Росії. * (169)

Федеральний закон (ст. 20) передбачає дві групи підстав для відкликання ліцензії.

Перша група підстав - Банк Росії має право відкликати ліцензію.

Друга група підстав - він зобов'язаний відкликати ліцензію .

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій за таких умовах.

По-перше, якщо виявилася недостовірність тих відомостей, на підставі яких була видана ліцензія. Тут потрібно мати на увазі, що Банк Росії відповідно до норм нового Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) (частина п'ята статті 73), має право проводити перевірки тільки за п'ять років минулої діяльності кредитної організації і не більше * (170).

По-друге, якщо має місце затримка початку здійснення банківських операцій, передбачених банківською ліцензією, більш ніж на один рік з дня її видачі. Зазвичай таке можливо тільки у випадках, коли засновники втратили всякий інтерес до створеної ними кредитної організації. Адже достатньо провести мінімальну операцію, щоб кредитна організація не мала такої підстави для відкликання ліцензії.

По-третє, якщо встановлено факти суттєвої недостовірності звітних даних.

Стосовно до цього підставі відкликання ліцензії є одну тонкість, на яку треба звернути увагу.

Зокрема, Банк Росії конкретизував * (171), що банківська ліцензія може бути відкликана за цим пунктом, якщо факти суттєвої недостовірності звітності дозволяють стверджувати, що: кредитна організація не виконує вимоги щодо формування резервів, створюваних відповідно до нормативних актів Банку Росії. І, крім того, - якщо вона не дотримується значення обов'язкових нормативів, за винятком тих, за які Банк Росії відповідно до актами Банку Росії не застосовує примусові заходи впливу. Або якщо вона допускає зменшення величини власних коштів (капіталу) за підсумками звітного місяця нижче розміру статутного капіталу, визначеного установчими документами кредитної організації, зареєстрованими в порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Далі Банк Росії називає і такий недолік: кредитна організація не виконує вчасно і в повному обсязі свої грошові зобов'язання перед кредиторами (вкладниками) або обов'язки по сплаті обов'язкових платежів. А також якщо вона має інше (інші) відмінне (відмінні) від пункту 3 частини 1 статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" підстава (підстави) для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Який-небудь з цих недоліків або всі вони разом повинні бути присутніми, для того щоб дати оцінку того істотне або несуттєве їх вплив - про це в нормативному акті Банку Росії нічого не сказано. За мабуть мається на увазі якась одна з чотирьох позицій ранжируваних в цьому нормативному акті. * (172)

По-четверте, якщо відбувається затримка більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації) .

По-п'яте, у разі здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених зазначено інакше. Інформація про це може найчастіше надійти в Банк Росії в ході проведення інспекторської перевірки або з правоохоронних органів.

По-шосте, у випадках невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) ", а також неодноразового порушення протягом одного року вимог, передбачених статтями 6 і 7 (за винятком пункту 3 статті 7) Федерального закону" Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом ".

По-сьоме, у випадку неодноразового протягом одного року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (з вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності грошових коштів на рахунках (у вкладах) зазначених осіб.

По-восьме, за наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо до моменту закінчення терміну діяльності зазначеної адміністрації, встановленого Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", є підстави для її призначення, передбачені зазначеним Федеральним законом.

По-дев'яте, у випадках неодноразового неподання в установлений строк кредитною організацією в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до єдиного державного реєстру юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензії.

Все це ті підстави, коли Банк Росії вирішує, і від його оцінки залежить, - відкликати або не відкликати банківську ліцензію.

Однак бувають і такі ситуації, коли оцінка очевидна, і зволікати з відкликанням банківської ліцензії просто неприпустимо. Для таких випадків передбачено імперативну обов'язок Банку Росії, яка не залишає йому місця для вибору.

Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

1) якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2 відсотків. Але тут треба мати на увазі, що якщо протягом останніх 12 місяців, що передують моменту, коли відповідно до цієї статті у кредитної організації повинна бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії змінював методику розрахунку достатності капіталу кредитних організацій, в цілях цієї статті застосовується та методика , відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації досягає максимального значення;

2) якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату державної реєстрації кредитної організації. Для реорганізованих кредитних організацій відносно дати, на яку розраховується цей капітал, є деяка специфіка.

У роз'ясненні Банку Росії * (173) говориться, що під мінімальним значенням статутного капіталу, зазначеним у пункті 2 частини 2 статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" для кредитних організацій, що здійснили раніше процедуру реорганізації, розуміється значення нормативу мінімального розміру статутного капіталу, встановлений нормативними актами Банку Росії, що діяли:

при перетворенні - на дату подачі документів для первісної державної реорганізації кредитної організації;

при приєднанні - на дату подачі документів для первісної державної реєстрації, приєднуйся кредитної організації;

при злитті - на дату подачі документів для первісної державної реєстрації тієї кредитної організації, яка мала більший розмір статутного капіталу;

при поділі і виділенні - на дату подачі документів для державної реєстрації кредитних організацій, що утворилися в результаті реорганізації.

Під датою початкової реєстрації кредитної організації розуміється день, коли засновники вперше подали документи на реєстрацію кредитної організації. При цьому застосовуються вимоги Банку Росії до мінімального розміру статутного капіталу, що діяли на зазначену дату.

3) якщо кредитна організація не виконує в строк, встановлений Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів (капіталу); * (174)

4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом одного місяця з настання дати їх задоволення і (або) виконання . При цьому зазначені вимоги в сукупності мають становити не менше 1000-кратного розміру мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом.

Про особливості порядку ініціювання відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій у кредитних організацій за наявності підстав, передбачених частиною 2 статті 20 цього Закону см. Вказівка ЦБР від 27 серпня 2001 р. N 1025-У.

У випадках, передбачених частиною другою цієї статті, Банк Росії відкликає у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій протягом 15 днів з дня отримання органами Банку Росії, відповідальними за відгук зазначеної ліцензії, достовірної інформації про наявність підстав для відкликання цієї ліцензії у кредитної організації.

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав, за винятком підстав, передбачених цим Законом, не допускається.

 Рішення Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій набирає чинності з дня прийняття відповідного акта Банку Росії і може бути оскаржене протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій в "Віснику Банку Росії". Оскарження зазначеного рішення Банку Росії, а також застосування заходів щодо забезпечення позовів стосовно кредитної організації не припиняють дії зазначеного рішення Банку Росії. 

 Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії" в тижневий термін з дня прийняття відповідного рішення. 

 Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована відповідно до вимог статті 23.1 Федерального закону, а в разі визнання її банкрутом - відповідно до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".

 Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії: 

 не пізніше робочого дня, наступного за днем відкликання зазначеної ліцензії, призначає в кредитну організацію тимчасову адміністрацію відповідно до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій"; 

 У клопотанні про відкликання ліцензії, яке територіальне установа Банку Росії направляє в його ж центральний апарат, потрібно вказувати кандидатуру керівника тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією. * (176) 

 Далі мають бути вчинені дії, передбачені статтею 23.1 цього Закону. (Примусова ліквідація кредитної організації). 

 З моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій: 

 1) вважається наступившим термін виконання зобов'язань кредитної організації. Зобов'язання кредитної організації в іноземній валюті враховуються в рублях за курсом Банку Росії, що діяв на день відкликання у кредитної організації зазначеної ліцензії; 

 2) припиняються нарахування відсотків, а також неустойок (штрафів, пені) і накладення інших фінансових (економічних) санкцій за зобов'язаннями кредитної організації; 

 3) призупиняється виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень з майнових стягнень (за винятком виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень про стягнення заборгованості по заробітній платі, виплати винагород за авторськими договорами, аліментів, а також про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, та моральної шкоди), що вступили в законну силу до моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій; 

 4) забороняються до моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або до призначення арбітражним судом конкурсного керуючого укладання угод кредитною організацією і виконання зобов'язань по операціях кредитної організації (за винятком операцій, пов'язаних з поточними комунальними та експлуатаційними платежами кредитної організації, а також з виплатою вихідної допомоги та оплатою праці осіб, які працюють за трудовим договором (контрактом), в межах кошторису витрат, согласуемой з Банком Росії або з уповноваженим представником Банку Росії в разі його призначення). 

 Зауважимо, що деякі з цих норм оскаржувалися вкладниками, в тому числі і в Конституційному суді РФ. * (177) Проте суд не знайшов підстав для того щоб визнати ст. 20 Федерального закону суперечить Конституції РФ. 

 Так, в Ухвалі Конституційного Суду РФ від 14 грудня 2000 р. N 268-О "За запитом Верховного Суду Російської Федерації про перевірку конституційності частини третьої статті 75 Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "сказано, що" відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій - це рішення Банку Росії, що приймається у порядку і з підстав, передбачених федеральним законодавством. Він не тягне припинення діяльності кредитної організації як юридичної особи, а означає лише заборону вчиняти будь банківські операції і являє собою виняткову міру впливу, яка застосовується до кредитної організації, що допускає порушення вимог федеральних законів, що регламентують банківську діяльність, і нормативних актів Банку Росії " . 

 У випадках припинення діяльності кредитної організації за добровільним рішенням її учасників, * (178) Банком Росії на підставі клопотання кредитної організації приймається рішення про анулювання ліцензії. Порядок подання в Банк Росії клопотання про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій при припиненні діяльності в порядку ліквідації кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) регулюється нормативним актом Банку Росії. * (179) 

 У разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів відповідно до правил, встановлених статтею 46 Федерального закону "Про страхування вкладів ..." визнання банку не відповідним вимогам до участі в системі страхування вкладів відповідно до правил, встановлених статтею 47 цього Федерального закону його право залучати вклади фізичних осіб припиняється. Вказівка Банку Росії від N 1477-У "Про порядок визнання такою, що втратила силу наявної в банку ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях, ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті або Генеральної ліцензії у разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів "встановлює порядок визнання такою, що втратила силу наявної в банку ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях, ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті або Генеральної ліцензії у разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів. 

 У цьому Вказівці сказано, що у разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів наявна у банку ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях, ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті (далі - дозвіл Банку Росії) або Генеральна ліцензія визнається такою, що втратила силу. Далі там говориться, що визнання дозволу Банку Росії або Генеральної ліцензії втратили чинність, здійснюється шляхом проставлення на зазначених документах запису відповідно до додатком до цього Вказівкою. Банку, що має Генеральну ліцензію, видається ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб). 

 Є також Вказівка Банку Росії N 1476-У "Про порядок направлення вимоги Банку Росії про представлення банком клопотання про припинення права на роботу з вкладами". У ньому сказано, що вимога Банку Росії про представлення банком клопотання про припинення права на роботу з вкладами (далі - вимога Банку Росії) надсилається територіальним установою Банком Росії рекомендованим поштовим відправленням з повідомленням про вручення. 

 Інформація, релевантна "§ 8. Підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій"

1. 6. Заходи впливу, що застосовуються НБУ до банків за порушення банківського законодавства
     підставі результатів перевірок діяльності банків, здійснюваних різними підрозділами Національного банку, аудиторськими організаціями, а також результатів аналізу фінансової та статистичної звітності
   
2. 7. Порядок застосування НБУ заходів впливу попереднього реагування
     заснованих заходів, які банк зобов'язується вжити для усунення порушень, із зазначенням термінів їх виконання. Лист із зобов'язаннями затверджується правлінням і радою банку, підписується головами правління і ради, про що складається відповідний протокол. Лист із зобов'язаннями може містити слідую-ціє заходи: складання та виконання бізнес-плану або програми розвитку капітальної
   
3. 4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
     підстав. Організаційні гарантії Контроль за функціонуванням банку відноситься до сфери банківського права. За чинним законодавством вкладники та інші особи, що користуються банківськими послугами, є суб'єктами цивільного, але не банківського права. Стало бути, правильність проведення банківських операцій або, скажімо, дотримання економічних
   
4. 2. Права Банку Росії щодо застосування санкцій
     підставах, передбачених Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність". Підстави для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій передбачені ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", в якій сказано, що Банк Росії може відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках: 1) встановлення недостовірності відомостей,
   
5. 3. Діапазон оцінки порушень банківського права
     підставу рішення про поліпшення або погіршення категорії (класифікаційної групи) має бути представлено в Банк Росії. Питання про віднесення кредитної організації до тієї чи іншої групи приймається до уваги при застосуванні до неї санкцій за порушення норм банківського права. Зокрема, в п. 13.1 Інструкції Банку Росії від 14 січня 2004 р. N 109-І "Про порядок прийняття Банком
   
6. 4. Процедурні норми застосування санкцій Банком Росії
     підставі судових рішень про стягнення заборгованості по заробітній платі, виплати винагород за авторськими договорами, аліментів, а також про відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю, та моральної шкоди, що вступили в законну силу до моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій; 4) до моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора)
   
7. § 8. Нормативні акти Банку Росії
     підставах які в них передбачені, регулюється нормативними актами Банку Росії. Системне вивчення нормативних актів Банку Росії, на мій погляд, дозволяє прогнозувати ситуації в кредитній системі країни. Пам'ятається мені, в 1998 році вийшов один акт Банку Росії. У ньому були деякі ознаки кризи, що насувається. Однак доглянути їхнє міг тільки той, хто знає, як влаштований
   
8. § 9. Ліквідація або реорганізація кредитної організації
     підстави для їх ліквідації, але якщо вони не ліквідуються, то це здатне завдати шкоди їх клієнтам. Закон враховує очевидну істину, що не можна допускати заподіяння шкоди вкладникам і клієнтам з боку недобросовісних засновників (учасників) кредитних організацій. Тому в разі необхідності Банк Росії зобов'язаний ініціювати примусову ліквідацію кредитної організації
   
9. § 4. Функції Банку Росії і функції його підрозділів
     підстав для твердження про те, що банківська діяльність регулюється центральним банком. Те ж можна сказати і про встановлені центральним банком фінансові нормативи, за допомогою яких регулюється достатність капіталу, надійність, ліквідність і платоспроможність кредитних організацій. Адже якщо ці нормативи встановлені, але не виконуються і тим самим створюється загроза для
   
10. 1. Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін)
      підстава - цивільно-правова угода. Тому розглянемо договір банківського вкладу. Тим більше, що багато норм ГК РФ, які регулюють цей договір, мають подвійне значення. Водночас вони є і нормами банківського права. Повторю, що згідно законодавчої техніці досить часто виходить так, що норми різних галузей права опиняються в одному джерелі права. В даному випадку в
    
11. 3. Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб
      підставі договору з клієнтом кредитної організації. Цим рахунком розпоряджається клієнт. По ньому проводяться банківські операції відповідно до його розпорядженнями. Закривається такий рахунок теж за заявою клієнта. * (340) На відміну від цього, внутрішні банківські рахунки передбачені Планом рахунків бухгалтерського обліку в кредитних організаціях. Ними розпоряджається лише кредитна організація.
    
12. Примітки
      заснована мною в статтях і в монографії. Див: Братко А.Г. Центральний банк у банківській системі Росії. - М.: Спарк, 2001. Вона знайшла підтримку, серед банківських практиків. Див: Гасанов А.Ш. Юридична природа центральних банків / / "Бізнес і банки", 2006, N 3 (789). С. 2. * (53) Див: Братко А.Г. Правове регулювання Банку Росії / / www.bratko.ru. * (54) Див: Братко А.Г. Банківські
    
13. Злочини у сфері економічної діяльності
      підставі спеціального дозволу - ліцензії (ст. 49 ГК РФ). Основним нормативним актом, що регламентує перелік видів діяльності, на здійснення яких потрібен спеціальний дозвіл (ліцензія), та порядок ліцензування, є Федеральний закон від 8 серпня 2001 р. N 128-ФЗ "Про ліцензування окремих видів діяльності". До таких видів діяльності належать, наприклад,
    
14. Основні напрямки контролю над організованою економічною злочинністю у сфері економічних відносин.
      підставі Указу Президента Російської Федерації "Про заходи щодо забезпечення державного фінансового контролю в Російській Федерації". Державний фінансовий контроль складається з двох елементів: парламентський бюджетний контроль; фінансовий контроль органів виконавчої влади. Парламентський бюджетний контроль, відповідно до п. 5 ст.101 Конституції РФ, здійснюється Рахунковою палатою РФ,
    
15. 1. Поняття банку. Особливості правового статусу банківської установи
      підставі ліцензії НБУ здійснює діяльність по залученню вкладів від фізичних та юридичних осіб, веденню рахунків і наданню кредитів на власних умовах ". Банківська система в Україні є дворівневою і складається з Національного банку України та комерційних банків. Говорячи про особливості правового статусу банків, слід зазначити, що правове становище банків в Україні
    
16. 8. Порядок застосування НБУ примусових заходів впливу
      підставі яких була видана ліцензія; порушення економічних нормативів, встановлених НБУ; здійснення операцій, на які не було отримано ліцензію; надання недостовірної інформації та звітності, встановлених нормативно-правовими актами НБУ, ненадання або несвоєчасного їх надання; ненадання документів на письмову вимогу уповноважених
    
17. 18. Процедура ліквідації комерційного банку
      підстави, за якими здійснюється ліквідація господарських товариств. Так, ст. 19 Закону "Про господарські товариства" передбачає, що господарське товариство ліквідується: після закінчення терміну, на який воно створювалося, або після досягнення мети, поставленої при його створенні; за рішенням вищого органу управління товариства; на підставі рішення суду або арбітражного суду за поданням
    
18. 40. Операції банків з купівлі (продажу) валюти на міжбанківському валютному ринку
      підставі заявки клієнта, а також документів, перелік яких встановлений НБУ в якості підстави для здійснення операцій з купівлі (продажу) іноземної валюти. Так, підставою для купівлі іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України при розрахунках з нерезидентами за торговельними операціями вважаються такі документи: договір з нерезидентом, оформлений відповідно до
    
19. Зміст
      порядок формування та компетенція керівних органів НБУ 4. Види операцій НБУ 5. Функції банківського регулювання та нагляду НБУ 6. Заходи впливу, що застосовуються НБУ до банків за порушення банківського законодавства 7. Порядок застосування НБУ заходів впливу попереднього реагування 8. Порядок застосування НБУ примусових заходів впливу 9. Порядок створення та реєстрації комерційного