2. Права Банку Росії щодо застосування санкцій

Що стосується санкцій банківського права, то вони передбачені в банківських законах. У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" (стаття 11, 16, 20) і у Федеральному законі "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)" (стаття 74) передбачено санкції банківського права. У ч. 9-10 статті 11 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" передбачається наступне. "Банк Росії має право відмовити у дачі згоди на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів акцій (часток), порушенні антимонопольних правил, а також у випадках, коли щодо особи, яка придбає акції (частки) кредитної організації, є набрали чинності судові рішення, які встановили факти вчинення зазначеною особою неправомірних дій при банкрутстві, навмисного і (або) фіктивного банкрутства, і в інших випадках, передбачених федеральними законами.

Банк Росії відмовляє в надання згоди на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, якщо раніше судом була встановлена вина особи, яка придбає акції (частки) кредитної організації, в заподіянні збитків будь-якої кредитної організації при виконанні ним обов'язків члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, одноосібного виконавчого органу, його заступника та (або) члена колегіального виконавчого органу (правління, дирекції) ". Як ми бачимо, в 10 частині статті 11 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" згадується термін "вина". Однак він не має відношення до самого банківському праву. Підстава відмови - наявність відповідного судового рішення має відношення до цивільного права.

У статті 16

Деякі санкції банківського права передбачені у Федеральному законі "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".

Так, у ч. 1 ст. 74 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" говориться, що "для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду і регулювання Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені цим законом санкції по відношенню до порушників ".

Якщо приписи Банку Росії про усунення порушень не виконуються у встановлений ним строк (відповідно до ст. 75 того ж Федерального закону) або якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), то Банк Росії має право:

- стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу * (37);

- зажадати від кредитної організації: а) здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, у тому числі зміни структури активів; б) заміни керівників кредитної організації; в) реорганізації кредитної організації;

- змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;

- ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до одного року, а також на відкриття філій на строк до одного року;

- призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців.

Порядок призначення та діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність".

Підстави для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій передбачені ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", в якій сказано, що Банк Росії може відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана ліцензія;

2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш ніж на рік з дня її видачі;

3) встановлення фактів недостовірності звітних даних, затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);

4) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії;

5) невиконання вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)";

6) нездатності кредитної організації задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом одного місяця з настання дати їх виконання, якщо вимоги до кредитної організації в сукупності складають не менше однієї тисячі мінімальних розмірів оплати праці, встановлених федеральним законом;

7) неодноразового протягом року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності грошових коштів на рахунку (у внеску) зазначених осіб .

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав, крім передбачених Федеральним законом, не допускається. Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами Банку Росії * (38).

У ст. 76 Закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" говориться, що Банк Росії здійснює аналіз діяльності кредитних організацій з метою виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам кредиторів (вкладників), стабільності банківської системи в цілому. У разі виникнення таких ситуацій Банк Росії має право вживати заходи, передбачені ст. 75 згаданого Закону, а також за рішенням Ради директорів здійснювати заходи щодо фінансового оздоровлення кредитних організацій.

Федеральним законом від 31 липня 1998 року N 151-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і Федеральний закон" Про банки і банківську діяльність " внесена додаткова ст. 76, в якій сказано, що "з метою захисту інтересів кредиторів (у тому числі вкладників) Банк Росії має право призначити в кредитну організацію, у якої відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій, уповноваженого представника Банку Росії. Порядок діяльності уповноваженого представника Банку Росії встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії. В період діяльності уповноваженого представника Банку Росії кредитна організація має право здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди лише за погодженням з уповноваженим представником Банку Росії, в порядку, встановленому Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність". З моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або призначення арбітражним судом арбітражного керуючого діяльність уповноваженого представника Банку Росії припиняється "* (39).

Уважний аналіз тих заходів, які можуть бути застосовані Банком Росії до кредитних організацій, переконує в тому, що всі вони мають попереджувальний характер.

Інформація, релевантна "2. Права Банку Росії щодо застосування санкцій "

1. § 1. Поняття та юридична класифікація речей як об'єктів цивільних прав
   З філософської точки зору, річ - предмет матеріальної дійсності, що володіє відносною незалежністю і стійкістю існування. Наведене визначення необхідно враховувати при характеристиці правового поняття речі, оскільки кожне цивільне правовідношення, об'єктом якого виступає річ, проходить кілька стадій - виникнення, розвиток, припинення, що, в свою чергу,
   
2. 3.1.4. Рішення проблем зайнятості соціально незахищених груп населення
   Проблема зайнятості інвалідів. Особливу увагу Закон «Про соціальний захист інвалідів» приділяє забезпеченню зайнятості інвалідів. Закон передбачає фінансово-кредитні пільги спеціалізованим підприємствам, що застосовують працю інвалідів , а також підприємствам, установам та організаціям громадських об'єднань інвалідів; встановлення квот для прийому інвалідів, зокрема організаціям незалежно від
   
3. 5.1. Комерційне представництво
   Загальні правила про представництво містяться в ст. 182 ГК РФ. Угода, укладена однією особою (представником) від імені іншої особи (яку представляють) в силу повноваження, заснованого на довіреності, вказівки закону або акті уповноваженого на те державного органу або органу місцевого самоврядування, безпосередньо створює, змінює і припиняє цивільні права та обов'язки
   
4. ФОРМУВАННЯ НЕЗАЛЕЖНОЇ ПОЛІТИКИ РРФСР. ВЕСНА 1990 - ВЕСНА 1991
   Проголошення російського суверенітету за часом збігся з вступом СРСР у кризову фазу розвитку. З 1990 р. позначилися раніше негативні тенденції набули обвальний характер, ведучи до руйнування всього державного організму. На цьому тлі розгорталася боротьба за владу між окремими (Елітними угрупованнями. У 1990-1991 рр.. тривало поглиблення кризи в економіці. В цей
   
5. 2. Банківська діяльність
   Поняття банківської діяльності визначається її істотними ознаками та елементами, які їх об'єднують. До числа цих ознак та елементів, на наш погляд, відносяться предмет, цілі, суб'єкти, зміст і правове регулювання банківської діяльності. 1. Предмет банківської діяльності. Банки та інші кредитні організації діють в певному секторі ринку - в системі
   
6. 3. Метод правового регулювання
   Для правильного розуміння сутності банківського права як самостійної галузі права важливий не тільки предмет, а й метод правового регулювання. Під методом правового регулювання в теорії права зазвичай розуміється сукупність способів і засобів правовим регулюванням, які обумовлені закономірностями предмета правового регулювання і застосовуються в певній галузі права.
   
7. 2. Взаємозв'язок банківського права та цивільного права
   Взаємодія між банківським і цивільним правом має два аспекти: а) регулятивний; б) охоронний. Такий поділ обумовлено юридичними відносинами. Економічна основа юридичних відносин теж має два аспекти: а) перший, регулятивний аспект - банківське регулювання (встановлення фінансових нормативів і т.п.), б) другий, охоронний
   
8. 4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
   Як вже говорилося, банківське право імперативно, тому клієнти кредитних організацій, зокрема вкладники, є не суб'єктами банківського права, а суб'єктами грошово-кредитних відносин, причому лише в тій частині, яка регулюється цивільним правом. Якби банківське право поширювалося на клієнтів і вкладників, то таке регулювання увійшло б у суперечність з громадянським
   
9. 1. Поняття і види норм банківського права
   Поняття норм банківського права. Норми банківського права - різновид правових норм. Їм притаманні всі ті ознаки, які характерні для будь-якої юридичної норми. Право складається з юридичних норм, тому всі ознаки права одночасно є й ознаками правової норми. Питання про те, чи полягає право тільки з норм або включає крім норм принципи , декларації, дефініції і деякі
   
10. 1. Поняття санкції в банківському праві
    У банківському законодавстві використовуються терміни "порушення" і "санкції" і не використовується термін "відповідальність" стосовно до пруденційного регулювання і пруденційного нагляду. Терміни "санкція" і "відповідальність" мають багато спільного, але є й відмінності. Поняття санкції. У теорії права санкцією вважається частина юридичної норми, в якій передбачаються
    
11. 3. Діапазон оцінки порушень банківського права
      Застосування санкцій в банківському праві грунтується на широкому розсуді Банку Росії, що саме по собі відображає специфіку методу правового регулювання. Як ми вже відзначали, банківське право не передбачає складів правопорушень. Його санкції - це заходи захисту. Вони застосовуються не за правопорушення, а за порушення. Справа в тому, що для надійності банківської системи істотно дотримання
    
12. 4. Процедурні норми застосування санкцій Банком Росії
      Як вже говорилося, всі норми відносяться або до матеріального, або до процесуального права. Санкцій - це норми матеріального права, які встановлюються федеральними законами. Порядок застосування цих норм, процедура застосування санкцій можуть регулюватися Банком Росії. У ст. 19 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" говориться, що в разі порушення
    
13. § 8. Нормативні акти Банку Росії
      Нормативні акти Банку Росії і практика Нормативні акти Банку Росії регулюють грошову систему, банківські операції та деякі інші питання, які, так чи інакше, стосуються прав та законні інтереси фізичних осіб, організацій і держави. Юристів, економістів працюють у сфері економіки і права, ця тема, так чи інакше, але все ж, - стосується. Простий
    
14. 1. Створення Банку Росії
      Створення Центрального банку в Росії відбувалося в умовах протистояння центрального апарату Держбанку СРСР і Центробанку республіки. Цей період був названий "війною законів". Так, у Постанові Президії ВР УРСР N 146-1 від 16 серпня 1990 року "Про заходи щодо виконання Постанови Верховної Ради РРФСР від 13 липня 1990 року" Про Державний банк РРФСР і банках на території
    
15. 2. Поняття і визначення кредитної організації
      Перейдемо тепер до аналізу поняття та визначення кредитної організації. Але для початку, скажімо, як співвідносяться між собою поняття і визначення кредитної організації. Поняття і визначення, з точки зору методології науки, співвідносяться наступним чином. Поняття завжди ширше, ніж визначення. Визначення - це формула поняття, яка акцентує увагу на основних ознаках досліджуваного
    
16. § 8. Підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій
      Як вже зазначалося вище, Банк Росії має право застосувати до кредитної організації санкції, у разі якщо вона порушує банківське законодавство і нормативні акти Банку Росії. Причому, в статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка якраз і передбачає умови та порядок відкликання банківських ліцензій, нічого не говориться про правопорушення або про винність кредитної
    
17. 2. Зміст правового статусу Банку Росії: значення і сутність
      Нормативна основа правового статусу Банку Росії. Правове регулювання Банку Росії здійснюється тільки федеральним законодавством. Ця обставина має принципове значення, коли врахувати, що грошова система повинна бути єдиною, і банківська система - стабільною. Якби все було інакше, то тоді рано чи пізно в суб'єктах Федерації в тій чи іншій формі могла б з'явитися своя
    
18. § 14. Функція регулювання правил бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи Російської Федерації
      Ця функція передбачена пунктом 14 статті 4 Федерального закону. Бухгалтерський облік. У зарубіжних країнах законодавство про бухгалтерський облік входить складовою частиною в різні галузі права. Наприклад, у Німеччині і у Франції бухгалтерський облік передбачений торговими кодексами. В Італії ці питання регулюються Цивільним кодексом * (281). У Росії бухгалтерський
    
19. 7. Видача банківських гарантій
      Поняття банківської гарантії. Банківська гарантія (статті 368-379 ГК РФ) означає, що банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму по представленні бенефіціаром письмової