8. Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів)

Згідно норм, закріплених у статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" кредитні організації мають право здійснювати перекази грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).

Фізична особа вносить готівку в касу кредитної організації. З цього приводу є роз'яснення одного з департаментів Банку Росії. Зокрема, департамент платіжних систем і розрахунків розглянув надійшли запити, що стосуються віднесення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків до безготівкових розрахунків, і дав наступне роз'яснення. На його думку, ця операція здійснюється згідно з п. 2 статті 863 Цивільного кодексу Російської Федерації в рамках норм параграфа 2 "Розрахунки платіжними дорученнями". Це, во- перший, а по-друге, при переказі грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків кредитними організаціями здійснюється ряд послідовних банківських операцій, починаючи з прийому готівки від фізичної особи та до зарахування їх на банківський рахунок одержувача в безготівковому порядку. Тому, як вважає департамент платіжних систем, переказ грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків відноситься до безготівкових розрахунків. * (391)

Є Вказівка оперативного характеру Банку Росії від 23 листопада 1998 р. N 327-Т "Про переклади грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків". У ньому тільки сказано, що кредитні організації (за винятком небанківських кредитних організацій - організацій інкасації) має право здійснювати операції по переказах грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків.

Тому можна зробити висновок, що ця операція практично ніяк не регулюється нормативними актами Банку Росії.

На практиці виникло питання про те, чи можуть операційні каси поза касового вузла кредитної організації виробляти прийом платежів фізичних осіб без відкриття банківських рахунків. У відповідь на запит з АРБ Юридичний департамент Банку Росії дав наступне роз'яснення. * (392) Операційна каса поза касового вузла виробляє всі розрахунки через кореспондентський рахунок своєї кредитної організації (субкоррахунки філії кредитної організації). При цьому всі операції, здійснювані такий касою, відображаються в щоденному балансі кредитної організації (філії). З урахуванням цього, перелік операцій, делегованих кредитною організацією (філією) своїм внутрішньому структурним підрозділам, визначається кредитною організацією (філією) самостійно, виходячи з переліку операцій, закріплених в ліцензії на здійснення банківських операцій, з урахуванням обмежень, визначених федеральними законами та нормативними актами Банку Росії. Тому операційна каса поза касового вузла може здійснювати прийом від клієнта - фізичної особи грошових коштів (цінних паперів) і документів, операції з якими відображаються в бухгалтерському обліку кредитної організації.

Що стосується валютних операцій, то фізична особа - резидент має право перевести з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку в уповноваженому банку іноземну валюту або валюту Російської Федерації в сумі, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США.

Перекази без відкриття банківського рахунку, відповідно до нормативних актів Банку Росії підлягають внутрішньому контролю в кредитній організації. В Вказівці оперативного характеру ЦБР від 24 грудня 2003 р. N 179-Т "Про посилення контролю за операціями з переказу грошових коштів без відкриття рахунків і за операціями з використанням передплачених фінансових продуктів "акцентується увага на те, що такі операції можуть здійснюватися клієнтами кредитних організацій в злочинних цілях. Банк Росії рекомендував кредитним організаціям, що здійснюють операції з передплаченими фінансовими продуктами, а також надають послуги з переказу коштів без відкриття рахунку , наступне. Вони повинні посилити контроль за вказаними операціями, звернувши особливу увагу на операції по регулярному переказу грошових коштів фізичними особами без відкриття банківського рахунку у випадках, коли сума таких операцій окремо не перевищує суму, еквівалентну 600 000 рублів.

Інформація, релевантна "8. Здійснення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів) "

1. § 2. Форми участі держави у цивільному обороті
   здійсненню повноважень держави як акціонера (учасника) в господарські товариства; - продаж переданих їм об'єктів приватизації; - виступу на підставі доручення Уряду РФ засновником господарських товариств; - отримання та перерахування грошових коштів, отриманих в результаті приватизації; - здійсненню від імені РФ випуску державних цінних паперів, що засвідчують право
   
2. 1.2. Примирення в зарубіжному законодавстві і міжнародне приватне право
   здійсненні правосуддя у спорах приватно-правового характеру / / Арбітражний і цивільний процес. 2006. N 2; Богатінов Ю.Г. Альтернативні способи вирішення суперечок / / Арбітражна практика. 2006. N 6. У США різновидів процедур альтернативного вирішення та врегулювання спору, званих чудодійними ліками, здатним вилікувати юридичну систему, налічується кілька десятків. І
   
3. 2. Поняття і визначення кредитної організації
   здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє дію зазначених ліцензій та відкликає їх ". Види банківських ліцензій з перерахуванням в них банківських операцій міститися в додатках до Інструкції Банку Росії від 14 січня 2004
   
4. § 2. Види кредитних організацій
   здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів , за їх банківськими рахунками; інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування юридичних осіб; купівлю-продаж іноземної валюти в безготівковій формі; здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття
   
5. 3. Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб
   здійснення такого платежу. Пов'язані з цим права та обов'язки сторін, визначаються правилами про позику та кредит (глава 42 ЦК РФ), якщо договором банківського рахунку не передбачено інше. У статті 858 ГК РФ передбачається, що операції по рахунку призупиняються лише у випадках прямо передбачених федеральними законами. Наприклад, Податковим кодексом Російської Федерації.
   
6. 4. Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку
   здійсненні міжнародних розрахунків - у порядку, встановленому федеральними законами і правилами, прийнятими в міжнародній банківській практиці ". * (365) Там же йдеться, що кредитна організація, Банк Росії зобов'язана здійснити перерахування коштів клієнта та зарахування коштів на його рахунок не пізніше наступного операційного дня після отримання відповідного платіжного документа, якщо
   
7. 5. Інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб
   здійснення касового обслуговування фізичних та юридичних осіб, а також для виконання операцій з готівкою та іншими цінностями кредитна організація створює касовий вузол. Він створюється в будівлі, яка займає кредитна організація на правах власності або оренди. Касовий вузол повинен бути обладнаний відповідно до Вимог до пристрою і технічної укріпленості
   
8. Примітки
   здійснення підприємницької діяльності; 3) про склад майна державного або муніципального унітарного підприємства, державної установи та про використання ними коштів відповідних бюджетів; 4) про забруднення навколишнього середовища, стан протипожежної безпеки, санітарно-епідеміологічної та радіаційної обстановки, безпеки харчових продуктів і
   
9. Глава 21. Злочини проти власності
   здійснення або передача яких можливі тільки при його пред'явленні. До цінних паперів відносяться державна облігація, облігація, вексель, чек, депозитний і ощадний сертифікати, банківська ощадна книжка на пред'явника, коносамент, акція, приватизаційні цінні папери та інші документи, які законами про цінні папери або у встановленому ними порядку віднесено до
   
10. Злочини у сфері економічної діяльності
    здійснення яких потрібен спеціальний дозвіл (ліцензія), та порядок ліцензування, є Федеральний закон від 8 серпня 2001 р. N 128-ФЗ "Про ліцензування окремих видів діяльності ". До таких видів діяльності належать, наприклад, такі: розробка, виробництво, ремонт та випробування авіаційної техніки; надання послуг у сфері шифрування інформації; розробка,
    
11. Основні напрямки контролю над організованою економічною злочинністю у сфері економічних відносин.
    Здійснення державного фінансового контролю за окремими специфічними сферами діяльності створені додаткові органи контролю. Центральний банк РФ (Банк Росії) здійснює державний фінансовий контроль в області кредитування, проведення розрахунків, організації та регулювання грошового обігу, валютних операцій. Банківський контроль над організованою економічною
    
12. 21. Порядок відкриття, види і режим банківських рахунків фізичних осіб
    здійснення іноземної інвестиції в Україну. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам (у тому числі приватним нотаріусам, адвокатам, патентним повіреним) на підставі: заяви; документа, що посвідчує особу (паспорт або документ, що його замінює); договору на відкриття та обслуговування рахунку між установою банку і фізичною особою; картки з зразком підпису (зразок підпису
    
13. 27. Порядок реалізації банками функцій щодо здійснення безготівкових розрахунків
    здійснення розрахункового обслуговування юридичних і фізичних осіб, тобто при реалізації даної функції банки виступають посередниками між платниками та одержувачами коштів при здійсненні безготівкових розрахунків. Безготівкові розрахунки - це система грошових розрахунків, які проводяться без участі готівкових грошових коштів, тобто перерахуванням банком певної суми з рахунку платника на рахунок
    
14. 37. Види діяльності комерційних банків з платіжними картками
    здійснення діяльності банків з платіжними картками закріплені в Положенні 6 порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженому Постановою Правління НБУ від 24.09.99 р. № 479. Зазначеним Положенням встановлено загальні вимоги Національного банку України до порядку здійснення банками емісії платіжних карток, визначено операції, здійснювані