4. Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку

1). Поняття безготівкових розрахунків. Безготівкові розрахунки як банківська операція

Безготівкові розрахунки - це банківські операції.

У цій якості, вони регулюються Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність" (стаття 31): "Кредитна організація здійснює розрахунки за правилами, формам і стандартам, встановленим Банком Росії; за відсутності правил проведення окремих видів розрахунків - за домовленістю між собою; при здійсненні міжнародних розрахунків - у порядку, встановленому федеральними законами і правилами, прийнятими в міжнародній банківській практиці ". * (365)

Там же йдеться, що кредитна організація, Банк Росії зобов'язана здійснити перерахування коштів клієнта та зарахування коштів на його рахунок не пізніше наступного операційного дня після отримання відповідного платіжного документа, якщо інше не встановлено федеральним законом, договором або платіжним документом. А в разі несвоєчасного або неправильного зарахування на рахунок або списання з рахунку клієнта коштів кредитна організація, Банк Росії повинні виплатити відсотки на суму цих коштів за ставкою рефінансування Банку Росії.

Суть банківських розрахункових операцій, а не розрахункових операцій, як це часто вважається, полягає в тому, що кредитна організація списує гроші з рахунку клієнта і переводить їх в інший банк, згідно з розпорядженням, яке їй дав клієнт , або, навпаки отримує для нього платіж від його контрагента. При цьому вона дотримується банківські правила, які встановлені в ГК РФ і в нормативних актах Банку Росії. Або ці правила не встановлені, але є звичаї ділового обороту, банківські стандарти.

У Положенні Банку Росії від 3 жовтня 2002 р. N 2-П "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації" сказано, що воно регулює здійснення безготівкових розрахунків у формах, передбачених законодавством, визначає формати, порядок заповнення й оформлення використовуваних розрахункових документів. Воно також встановлює правила проведення розрахункових операцій за кореспондентськими рахунками (субрахунками) кредитних організацій (філій), у тому числі відкритих в Банку Росії, і рахунках межфіліальних розрахунків. У цьому Положенні термін "угода" взагалі не використовується.

Але, звичайно, для того щоб кредитна організація могла здійснювати розрахунки, клієнт повинен з нею укласти договір банківського рахунку, тобто угоду.

2). Види і форми безготівкових розрахунків.

Слід розрізняти два основних види розрахунків залежно від характеру банківської операції. Це може бути дебетовий або кредитовий переклад. Така класифікація видів розрахунків застосовується в міжнародній практиці. Зокрема, в Правовій керівництві ЮНСІТРАЛ з електронного переказу коштів (підготовленому секретаріатом Комісії Організації Об'єднаних Націй з права міжнародної торгівлі, Нью-Йорк, 1987 р.) називається два типи переказів: переклад кредиту та переклад дебету. * (366) У юридичній літературі теж є така класифікація. Проф. Єфімова розрізняє дебетовий і кредитовий переклад. * (367)

Ще одна класифікація видів безготівкових розрахунків. Всі розрахунки можна розділити на дві групи залежно від ініціатора розрахунків. За цим критерієм проф. Л.Г. Новосьолова розрізняє розрахунки, що проводяться з ініціативи платника та розрахунки, що проводяться з ініціативи одержувача коштів платежу. * (368)

Види розрахунків класифікуються також і по використовуваних при проведенні даної банківської операції носіїв: електронні та паперові. Відповідно слід розрізняти електронні розрахунки та розрахунки з використанням паперових носіїв. Перші поступово все більше впроваджуються в російську практику безготівкових розрахунків.

Класифікувати розрахунки можна і за тими нормативними джерелами, які їх регулюють. Перша група розрахунків - це ті розрахунки, форма яких передбачена федеральними законами та нормативними актами Банку Росії. Друга група - розрахунки, що проводяться відповідно до звичаїв ділового обороту. У наведеному вище документі говориться про "банківських стандартах".

3). Форми розрахунків.

Порядок безготівкових розрахунків врегульовано в главі 45 ГК РФ. У відповідності з цими нормами Банк Росії видав нормативні акти. Однак багато питань банківського регулювання у сфері розрахунків знаходяться в стадії розробки. * (369)

Розрахункові операції з перерахування грошових коштів через кредитні організації (філії) можуть здійснюватися з використанням:

1) кореспондентських рахунків (субрахунків), відкритих в Банку Росії;

2) кореспондентських рахунків, відкритих в інших кредитних організаціях;

3) рахунків учасників розрахунків, відкритих в небанківських кредитних організаціях, які здійснюють розрахункові операції;

4) рахунків межфіліальних розрахунків, відкритих усередині однієї кредитної організації.

Списання грошових коштів з рахунку здійснюється за розпорядженням його власника або без розпорядження власника рахунку у випадках, передбачених законодавством та / або договором між банком і клієнтом.

Списання грошових коштів з рахунку здійснюється на підставі розрахункових документів, в межах наявних на рахунку коштів, якщо інше не передбачено в договорах, що укладаються між Банком Росії або кредитними організаціями та їх клієнтами. Розрахункові документи повинні бути складені відповідно до вимог зазначеними в Положенні Банку Росії 2-П.

При недостатності коштів на рахунку для задоволення всіх пред'явлених до нього вимог списання коштів здійснюється в міру їх надходження до черговості, встановленої законодавством.

Оформлення, прийом, обробка електронних платіжних документів та здійснення розрахункових операцій з їх використанням регулюється окремими нормативними актами Банку Росії, за винятком випадків, зазначених у Положенні 2-П, і укладаються між Банком Росії або кредитними організаціями та їх клієнтами договорами, що визначають порядок обміну електронними документами з використанням засобів захисту інформації. Це, перш за все Тимчасове положення Банку Росії від 12 березня 1998 р. N 20-П "Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії" (із змінами від 28 квітня 1999 р., 11 квітня 2000) * (370) (далі по тексту - Тимчасове положення).

Конкретно всі форми розрахунків регулюються Положенням Банку Росії від 3 жовтня 2002 р. N 2-П "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації" (із змінами) * (371); Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами див. Положення Банку Росії від 1 квітня 2003 р. N 222-П "Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російській Федерації".

Інформація, релевантна " 4. Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку "

1. 58. Форми спільної інвестиційної діяльності
   здійснення. Концесія - надання з метою задоволення суспільних потреб уповноваженим органом виконавчої влади або органом місцевого самоврядування на підставі концесійного договору на платній та строковій основах юридичній або фізичній особі (суб'єкту підприємницької діяльності) права на створення (будівництво) та (або) управління (експлуатацію) об'єкта концесії
   
2. 1. Поняття банку. Особливості правового статусу банківської установи
   здійснення функцій державного регулювання і контролю за банківською діяльністю в Україні існує спеціальний державний орган - Національний банк України; практично всі напрямки діяльності банків, включаючи порядок їх створення, ліцензування, ліквідації, чітко регламентовані на підзаконному рівні, а саме - в нормативно-правових актах, що видаються Національним банком
   
3. 37. Види діяльності комерційних банків з платіжними картками
   здійснення діяльності банків з платіжними картками закріплені в Положенні 6 порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженому Постановою Правління НБУ від 24.09.99 р. № 479. Зазначеним Положенням встановлено загальні вимоги Національного банку України до порядку здійснення банками емісії платіжних карток, визначено операції, здійснювані
   
4. 2. Поняття і визначення кредитної організації
   здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє дію зазначених ліцензій та відкликає їх ". Види банківських ліцензій з перерахуванням в них банківських операцій міститися в додатках до Інструкції Банку Росії від 14 січня 2004 р.
   
5. § 2. Види кредитних організацій
   здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку; інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування юридичних осіб; купівлю-продаж іноземної валюти в безготівковій формі; здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття
   
6. § 2. Емісія готівки й організація їх обігу
   здійснення відповідних операцій з інкасації грошових коштів та інших цінностей. Там же сказано, що "прийом готівки установами банків від обслуговуваних підприємств здійснюється в порядку, встановленому Інструкцією по емісійно-касової роботи в установах Банку Росії від 16 листопада 1995 року N 31 та Положенням "Про порядок ведення касових операцій в кредитних
   
7. 1. Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк)
   здійснення операцій по ньому встановлюється Банком Росії * (298). У Положенні Банку Росії від 29 березня 2004 р. N 255-П "Про обов'язкових резервах кредитних організацій" сказано, що резервні вимоги (норматив обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії) застосовуються з метою регулювання загальної ліквідності банківської системи та контролю грошових агрегатів за допомогою зниження
   
8. Примітки
   здійснення підприємницької діяльності; 3) про склад майна державного або муніципального унітарного підприємства, державної установи та про використання ними коштів відповідних бюджетів; 4) про забруднення навколишнього середовища, стан протипожежної безпеки, санітарно-епідеміологічної та радіаційної обстановки, безпеки харчових продуктів і
   
9. Основні напрямки контролю над організованою економічною злочинністю у сфері економічних відносин.
   здійснення державного фінансового контролю за окремими специфічними сферами діяльності створені додаткові органи контролю. Центральний банк РФ (Банк Росії) здійснює державний фінансовий контроль в області кредитування, проведення розрахунків, організації та регулювання грошового обігу, валютних операцій. Банківський контроль над організованою економічною
   
10. 29. Учасники ринку цінних паперів
    здійснення комерційної і комісійної діяльності з цінними паперами за умови внесення ними до статутного фонду не менше 10 000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Вона набуває права юридичної особи з дня її реєстрації Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку. Фондова біржа - організація, яка створюється без мети отримання прибутку та займається виключно
    
11. 35. Тимчасове призупинення операцій на банківських рахунках суб'єктів підприємництва
    здійснення, сертифікатів відповідності електронних контрольно-касових апаратів, комп'ютерних систем; порушення підприємством, установою, організацією, громадянином -суб'єктом підприємницької діяльності встановленого законом порядку реєстрації в органі державної податкової служби як платників податків, відсутності обліку суб'єктів оподаткування або за наявності реальної
    
12. 38. Правове регулювання обігу готівки
      здійснені цільові витрати готівки. Підприємства та індивідуальні підприємці мають право здійснювати розрахунки між собою, а також з фізичними особами-громадянами (далі - громадяни) як у готівковій, так і в безготівковій формі. Розрахунки готівкою підприємств і індивідуальних підприємців між собою, а також з громадянами можуть здійснюватися за рахунок коштів, отриманих з кас
    
13. 8. Порядок застосування НБУ примусових заходів впливу
      здійснення окремих банківських операцій та відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій з валютними цінностями. Рішення про призупинення (обмеження) дії ліцензії на здійснення окремих банківських операцій приймається Національним банком України у разі порушення банком вимоги банківського законодавства, нормативно-правових актів НБУ, у тому числі: виявлення
    
14. 17. Умови здійснення філіями комерційних банків банківських операцій
      здійснення філією банківських операцій комерційному банку недостатньо тільки зареєструвати філію в установленому Національним банком порядку. Філія комерційного банку має право здійснювати банківські операції за умови видачі комерційним банком - юридичною особою дозволу на здійснення певних банківських операцій і тільки в межах цього дозволу. Дозвіл на
    
15. 21. Порядок відкриття, види і режим банківських рахунків фізичних осіб
      здійснення іноземної інвестиції в Україну. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам (у тому числі приватним нотаріусам, адвокатам, патентним повіреним) на підставі: заяви; документа, що посвідчує особу (паспорт або документ, що його замінює); договору на відкриття та обслуговування рахунку між установою банку і фізичною особою; картки з зразком підпису (зразок підпису
    
16. 27. Порядок реалізації банками функцій щодо здійснення безготівкових розрахунків
      здійснення розрахункового обслуговування юридичних і фізичних осіб, тобто при реалізації даної функції банки виступають посередниками між платниками та одержувачами коштів при здійсненні безготівкових розрахунків. Безготівкові розрахунки - це система грошових розрахунків, які проводяться без участі готівкових грошових коштів, тобто перерахуванням банком певної суми з рахунку платника на рахунок
    
17. 31. Види операцій комерційних банків з векселями
      здійснення банками операцій з цінними паперами з їх випуску та обігу, в тому числі - здійснення операцій з векселями. Відповідно до ст. 21 Закону України "Про цінні папери і фондову біржу" вексель - це цінний бум & га, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання векселедавця виплатити після настання терміну певну суму грошей власнику векселя (векселедержателю). Загальні
    
18. 39. Режим поточних рахунків в іноземній валюті юридичних осіб - резидентів та їх відокремлених підрозділів
      здійснено продаж товарів (робіт, послуг); - перераховані з рахунків постійних представництв нерезидентів в Україні у разі, якщо в призначенні платежу коштів, що надійшли з-за кордону, зазначено, що ці кошти згідно з договором належать цьому резиденту; - перераховані юридичними особами - нерезидентами (у тому числі через їх представництва в Україні) згідно з
    
19. 40. Операції банків з купівлі (продажу) валюти на міжбанківському валютному ринку
      здійсненні функції по розрахунковому обслуговуванню клієнтів (при здійсненні ними операцій в іноземній валюті) банки також надають клієнтам послуги з купівлі (продажу) іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку. Порядок здійснення таких операцій регламентований в Правилах здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку, затвердженому постановою Правління НБУ від 18.03.99 р.
    
20. Зміст
      здійснення іноземних інвестицій 57. Державні гарантії захисту іноземних інвестицій 58. Форми спільної інвестиційної діяльності 59. Інвестиційна діяльність у спеціальних (вільних) економічних зовах і на територіях пріоритетного розвитку 60. Загальна характеристика антимонопольного законодавства 61. Монопольне становище суб'єкта господарювання на ринку 62.