| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
3. Участь Банку Росії в капіталах інших банків і його роль в банківській системі |
||
|
Протиріччя між цілями Банку Росії і його участю в капіталах деяких російських і зарубіжних банків очевидно. Банк Росії зобов'язаний розвивати і зміцнювати банківську систему. Але при цьому не ясно, яким чином Банк Росії може поєднати дві несумісні речі: розвиток банківської системи та свою участь у капіталах деяких російських і зарубіжних банків. Масштабні економічні перетворення, розпочаті в Росії на рубежі 1990-х рр.., За своїм задумом повинні були привести суспільство до цивілізованої ринкової економіки. Принаймні, проголошувалося створення ринкових відносин і конкуренції. Тому Банк Росії повинен був вийти з капіталів банків, в яких він мав і донині, має, пайова участь і контрольні пакети акцій. Найбільш показовий приклад з Ощадбанком. Банк Росії надав йому пільги в 90-і роки. Але останні не були офіційно пояснені. Наприклад, в нормативних актах, що встановлюють неоднакові розміри обов'язкового резервування для Ощадбанку і для інших кредитних організацій, на цей рахунок, нічого не пояснювалося. Можна було б припустити, що ці пільги і особливе положення Ощадбанку якимось чином були пов'язані з відсотками за вкладами фізичних осіб. Адже в силу монопольного становища в Ощадбанку завжди було зосереджено понад 80% вкладів населення країни. Однак це припущення не можна прийняти в розрахунок, оскільки відсоток по вкладах занадто малий. Його "з'їдає" інфляція. Тому ні про яку ощадної функції мова не йде. Банку Росії належать пакети акцій не тільки в Ощадбанку, але і в інших банках. Виходить, що Банк Росії намагається поєднувати в принципі не сумісне: роль центрального банку - регулятора всіх комерційних банків і банківської діяльності - зі своїми, по суті, комерційними цілями. Вибираючи між інтересами "своїх" банків і просто банків, Банку Росії важко залишатися об'єктивним. Ситуація, при якій Банк Росії здійснює ліцензування банків, пруденційного регулювання та пруденційний нагляд і одночасно з цим є найбільшим акціонером в Ощадному банку, не може вважатися природною. У цьому плані діяльність Банку Росії, на наш погляд, порушує пряму заборону ч. 2 ст. 34 Конституції РФ в якій написано: "Не допускається економічна діяльність, спрямована на монополізацію і недобросовісну конкуренцію". Крім того, участь Банку Росії в капіталах деяких кредитних організацій суперечить принципу, сформульованому в ст. 8 Конституції РФ. Звичайно, монополізм очевидний. Тому, коли створювалося банківське законодавство в Росії, - у ст. 7 Закону від 2 грудня 1990 р. N 394-1 "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)" (потім і в редакції від 26 квітня 1995 р. Федерального закону "Про Центральному банку (Банку Росії)") говорилося, що " Банк Росії не може брати участь у капіталах кредитних організацій, якщо інше не встановлене законом. Банк Росії не може брати участь у капіталах інших організацій, якщо вони не забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців, за винятком випадків, встановлених федеральними законами " . При цьому тоді ж передбачалося, що "стаття 7 зазначеного Закону вводиться в дію з 1 січня 1996 року в відношенні російських банків, з 1 січня 2000 року - щодо Ощадного банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії), Банку зовнішньої торгівлі Російської Федерації (Зовнішторгбанку Росії) і кредитних організацій за участю Банку Росії, створених на території іноземних держав. Відчуження перебувають у федеральній власності акцій Ощадного банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії), а також зменшення частки голосуючих акцій, за якими держава (Російська Федерація) уповноважене здійснювати право на участь в управлінні Ощадбанком Росії (право голосу на загальних зборах акціонерів Ощадбанку Росії), проводяться тільки в разі прийняття з даного питання спеціального федерального закону ". Надалі ситуація змінилася. Федеральним законом від 4 березня 1998 р. N 34-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і Федеральний закон" Про внесення змін і доповнень до Закону РРФСР "Про Центральному банку РРФСР (Банк Росії) "були внесені доповнення в ст. 7 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", яка, після частини першої, була доповнена частинами другою-четвертою такого змісту: "Дія частини першої цієї статті не поширюється на участь Банку Росії в капіталах Ощадного банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії), Банку зовнішньої торгівлі (Внешторгбанка), а також наступних кредитних організацій, створених на територіях іноземних держав: Донау-банку АГ, Відень; Іст-Вест Юнайтед банку, Люксембург; Комерційного банку для Північної Європи - Євробанку, Париж; Московського Народного банку ЛТД, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майні. Банк Росії зобов'язаний забезпечити частку своєї участі в капіталах Ощадбанку Росії, Зовнішторгбанку, Комерційного банку для Північної Європи - Євробанку, Московського Народного банку ЛТД і Ост-Вест Хандельсбанка АГ в обсязі не менше 50% плюс одна голосуюча акція. Зменшення часткою участі Банку Росії в даних кредитних організаціях нижче зазначеного рівня може здійснюватися тільки у разі прийняття з даного питання спеціального федерального закону. При створенні банківської системи вважалося, що Банк Росії з часом (були встановлені терміни) вийде з капіталів інших банків. Однак після криз взяла гору інша позиція. Мабуть, не виправдалися надії, що покладаються на приватизацію державної власності і на нарощування банківського капіталу спекулятивними методами. В даний час, у зв'язку з прийняттям нового Федерального закону від 10 липня 2002 р. "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)" вже не передбачається вихід Банку Росії з капіталів Ощадбанку та деяких інших банків . Правда, Банк Росії вийшов з капіталу Внешторгбанка. У статті 8 нового Федерального закону сказано буквально наступне: "Банк Росії не має права брати участь у капіталах кредитних організацій, якщо інше не встановлено федеральними законами. Дія частини першої цієї статті не поширюється на участь Банку Росії в капіталах Ощадного банку Російської Федерації (далі - Ощадбанк), Банку зовнішньої торгівлі (далі - Внешторгбанк), а також у капіталах наступних кредитних організацій, створених на територіях іноземних держав : Донау-банку АГ, Відень; Іст-Вест Юнайтед банку, Люксембург; Комерційного банку для Північної Європи - Євробанку, Париж; Московського Народного банку Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майні. Банк Росії виходить з капіталу Внешторгбанка до 1 січня 2003 року. Зменшення або відчуження часток участі Банку Росії в статутних капіталах Ощадбанку і Зовнішторгбанку, що не приводять до скорочення небудь із зазначених часткою участі до рівня менше 50 відсотків плюс одна голосуюча акція, здійснюються Банком Росії за узгодженням з Урядом Російської Федерації. Зменшення або відчуження часток участі Банку Росії в статутних капіталах Ощадбанку і Зовнішторгбанку, що призводять до скорочення небудь з зазначених часткою участі до рівня менше 50 відсотків плюс одна голосуюча акція, здійснюються на підставі федерального закону. Зменшення або відчуження часток участі Банку Росії в статутних капіталах Донау-банку АГ, Відень; Іст-Вест Юнайтед банку , Люксембург; Комерційного банку для Північної Європи - Євробанку, Париж; Московського Народного банку Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майні, здійснюється в порядку і строки, що визначаються Банком Росії за узгодженням з Урядом Російської Федерації. Банк Росії не має права брати участь у капіталах або бути членом інших комерційних чи некомерційних організацій, якщо вони не забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців, за винятком випадків, встановлених федеральними законами ". Ситуація, при якій Банк Росії має право брати участь у капіталах інших банків, була прийнятна, але тільки протягом перехідного періоду. В економіці, де часто відбуваються кризи і терплять крах багато комерційних банків, Банку Росії потрібні кілька таких банків, якими він фактично керує. Але при цьому цивілізованої економіці бракує головного - конкуренції і ринку. Звідси виникають всі складності банківської системи. До початку XXI століття банківська система Росії була недостатньо конкурентоспроможною. Зараз становище дещо покращилося, але як і раніше капіталізація банків - недостатня. Велика частина кредитних організацій розташована в Москві і в Московській області. У деяких регіонах країни - по одному банку. Є й такий регіон, в якому немає жодного банку. Щоб у цьому переконатися, достатньо подивитися банківську статистику, опубліковану на сайті Банку Росії за 2006 рік. На наш погляд головна причина слабкого розвитку банківської системи відсутність рівних умов конкуренції для всіх кредитних організацій. Не тільки банківське законодавство, а й новий Федеральний закон від 26 липня 2006 р. "Про захист конкуренції" теж не вирішує дане питання. Тому банківське законодавство необхідно доповнити нормами, що гарантують розвиток конкуренції у сфері банківської діяльності та на ринку банківських послуг. Банк Росії повинен бути зацікавлений у розвитку конкуренції. Для цього треба відкоригувати механізм поділу влади, стримувань і противаг всередині банківської системи і всередині самого Банку Росії. Про це мова піде при розгляді питань вдосконалення Банку Росії. Але є і проблеми, пов'язані з участю Банку Росії в капіталах інших банків, які є першочерговими, в сенсі створення умов для конкуренції. Ситуація, при якій Банк Росії може брати участь у капіталах інших кредитних організацій, цілком прийнятна, принаймні, за однієї умови: якщо частина функцій нагляду буде передана спеціально для цього створеної організації - Банківської комісії. Її можна було б створити за прикладом Франції. Банк Франції фінансує Банківську комісію, але не втручається в її діяльність з нагляду над банками. Якщо в Росії теж буде відділений банківський нагляд від Центрального банку, то це поліпшить конкуренцію в банківській системі. Тим самим почасти або навіть повністю буде усунуто протиріччя між тим, що Банк Росії бере участь у капіталах Ощадбанку і колишніх совзагранбанков і його положенням в банківській системі як органу, що здійснює банківський нагляд. Створення банківської комісії за типом того, як це зроблено, наприклад, у Франції, - один з можливих варіантів забезпечення сприятливого правового середовища в банківській системі і в банківських відносинах Росії. Якщо така банківська комісія буде створена, то, природно, вона повинна фінансуватися Банком Росії. Відповідно службовці банківської комісії повинні зберігати статус службовців Банку Росії. Інший варіант вирішення зазначеної проблеми - поступовий вихід Банку Росії з капіталів тих банків, в яких він є учасником, і перетворення останніх у самостійні державні банки. Але тоді потрібно намітити програму такого виходу і терміни. * (104) Говорячи про участь Банку Росії в капіталах деяких банків, у тому числі і Ощадбанку, слід мати на увазі одну важливу обставину. Само це участь Банку Росії в капіталах деяких банків значною мірою є вимушеним з точки зору регулювання грошово-кредитних відносин в умовах перехідної економіки. Є ще один момент, який потребує детального викладі. Мова йде про створення юридичних механізмів контролю над використанням власності. Потрібна атмосфера законності в банківських відносинах. Тоді з'явиться, а вірніше, відновиться довіра до банків з боку населення. Удосконалення банківської діяльності та банківських відносин передбачає усунення протиріч у банківському законодавстві. Починати цю роботу потрібно з банківського законодавства, з його систематизації та кодифікації. Необхідно розробити і прийняти Банківський кодекс РФ, закріпивши в ньому принципи банківського права, основні права та обов'язки учасників банківських відносин, правовий статус Банку Росії. Населення має довіряти банкам і в тому числі Банку Росії. Але цьому заважає сам пристрій банківської системи. Будь-хто може навіть із заяви Банку Росії в 1998 році з закликом до банків укласти договори з Ощадбанком, з тексту зрозуміти, що Банк Росії в ньому не єдиний акціонер, тому, що Банк Росії звертається до них як "головний акціонер Ощадбанку". * (105) Значить, напрошується простий висновок, що інші акціонери мають переваги, оскільки сам Ощадбанк вже має переваги, коли незабаром у нього головний акціонер - Банк Росії.
Схема 6. Участь Банку Росії в капіталах кредитних організацій
?????????????????? ? Банк Росії? ?????????????????? ?????????????????????????????????????????? ? ? ? ??????????????????????????????? ? ???????????????????????????????? ? Участь у капіталах кредитних? ? ? Участь у капіталах кредитних? ? Організацій, створених на? ? ? Організацій, створених за кордоном? ? Території Росії? ? ? ? ??????????????????????????????? ? ???????????????????????????????? ? ???????????????????????????????? ???????????? ? ? ? ???????????????????????? ?????????????????????????????? ? ? Обов'язок Банку Росії? ? Відчуження Банком Росії? ? ? Забезпечити частку свого? ? Акцій здійснюється? ? ? Участі - не менше 50%? ? Самостійно після? ? ? Плюс одна голосуюча акція? ? Повідомлення Державної Думи? ? ???????????????????????? ?????????????????????????????? ?????????????????????????????????? ? ? ? ? ? ?????????????????????????????????????????????? ? ?????????????????? ? Ощадний банк??? Банк Зовнішньої торгівлі? ? Донау-банк АГ, Відень? ? Російської Федерації??? (Внешторгбанк)? ? ?????????????????? ? (Ощадбанк Росії)??? ? ? ?????????????????? ?????????????????????????????????????????????? ? Іст-Вест Юнайтед,? ? ? ? ? Люксембург? ? ? ? ?????????????????? ? ? ? ?????????????????? ? ? ? ? Комерційний банк? ? ? ? ? Для Північної Європи? ? ? ? ? ? - Євробанк? ? ? ? ? ?????????????????? ? ? ? ? ?????????????????? ?????????????????????????????????????????? Московський Народний? ? ? Банк ЛТД? ? ?????????????????? ? ?????????????????? ??? Ост-Вест? ? Хандельсбанк АГ? ??????????????????????
|
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "3. Участь Банку Росії в капіталах інших банків і його роль в банківській системі" |
||
|
||