§ 7. Зобов'язання за розрахунками чеками

1. Поняття чека і розрахунків чеками

Чеком визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю (ст. 877 ЦК).

Видача чека не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого він виданий. Справа в тому, що чек лише замінює, але не усуває колишнє боргове зобов'язання чекодавця, яке залишається в силі аж до моменту оплати чека платником. Тільки з цього моменту чекодержатель втрачає право вимоги до чекодавцю. Відкликання чека до спливу строку для його пред'явлення не допускається (п. 3 ст. 877 ЦК).

Відмінною рисою відносин за розрахунками чеками є їх особливий суб'єктний склад. В якості основних учасників даних відносин виступають чекодавець, чекодержатель і платник. Чекодавцем вважається особа, що виписало чек; чекодержателем - особа, яка є власником виписаного чека; платником - банк, що виробляє платіж за пред'явленим чеку.

У відносинах за розрахунками чеками можуть також брати участь індосант - чекодержатель, що передає чек іншій особі за допомогою передавального напису (індосаменту), і аваліст - особа, яка дала поручительство за оплату чека, який оформлюється гарантійним написом на ньому (аваль). Закон наділяє здатністю бути платником за чеком виключно банки та інші кредитні організації, що мають ліцензію на заняття банківською діяльністю. Відносно конкретного чека платником може бути вказаний тільки банк, де є засоби чекодавця, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків.

Закон не встановлює термінів для пред'явлення чеків до оплати. Однак, враховуючи, що порядок та умови використання чеків у платіжному обороті регулюються не тільки законами, а й встановлюваними згідно з ними банківськими правилами, а також звичаями ділового обороту, можна відзначити, що на території Російської Федерації чек підлягає оплаті протягом:

- 10 днів, якщо він виписаний на території Росії;

- 20 днів, якщо чек виписаний на території держав - членів СНД;

- 70 днів, якщо чек виписаний на території будь-якого іншого держави (1).

---

(1) Зазначені терміни були передбачені ст. 21 Положення про чеки, затвердженого Постановою ЗС РФ від 13 лютого 1992 / / Відомості СНР і ЗС РФ. 1992. N 24. Ст. 1283. Проте відповідно до ст. 2 Федерального закону від 26 січня 1996 р. N 15-ФЗ "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації" Положення про чеки було визнано таким, що втратив силу / / СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 411.

Для чека, як для всякої цінного паперу, принципове значення має дотримання його форми і правильність заповнення всіх його реквізитів. Чек в обов'язковому порядку повинен включати такі відомості:

- найменування "чек" у тексті документа;

- доручення платнику виплатити певну суму;

- найменування платника і вказівка рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж;

- вказівка валюти платежу;

- зазначення дати і місця складання чека;

- підпис чекодавця.

Крім всіх обов'язкових реквізитів, встановлених ст. 878 ГК, чек може містити додаткові реквізити, що визначаються специфікою банківської діяльності.

Вимоги до форми чека і порядку його заповнення визначаються законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами (ст. 878 ЦК). Згідно з Положенням N 2-П для здійснення безготівкових розрахунків можуть застосовуватися чеки, що випускаються кредитними організаціями. Бланки чеків є бланками суворої звітності і враховуються в банках на позабалансовому рахунку N 91207 "Бланки суворої звітності". Форма чека визначається кредитною організацією самостійно (п. п.

Чек може бути виписаний:

- певній особі із застереженням "наказу" чи без такої (ордерний чек);

- певному особі із застереженням "не наказу" (іменний чек);

- пред'явнику із записом "пред'явнику" (пред'явницький чек).

Чек без зазначення найменування чекодержателя розглядається як чек на пред'явника.

У випадках, коли сфера обігу чеків обмежується кредитною організацією та її клієнтами, порядок та умови використання чеків для безготівкових розрахунків визначаються внутрішньобанківськими правилами проведення операцій з чеками, які згідно з п. 7.16 Положення N 2-П повинні передбачати: форму чека, перелік його реквізитів (обов'язкових, додаткових) та порядок заповнення чека; перелік учасників розрахунків даними чеками; строк пред'явлення чеків до оплати; умови оплати чеків; ведення розрахунків і склад операцій з чекообороту; бухгалтерське оформлення операцій з чеками; порядок архівування чеків.

Крім того, в подібних випадках, згідно з п. 7.13 Положення N 2-П, чеки підлягають використанню на підставі договору про розрахунки чеками (чекового договору), що укладається між кредитною організацією і кожним з її клієнтів. На практиці факти укладання чекового договору у вигляді окремої письмової угоди між банком і клієнтом зустрічаються рідко (1). Звичайно умови про використання чеків в розрахункових відносинах включаються в текст договорів банківського рахунку. Про укладення чекового договору може також свідчити звернення власника рахунку в обслуговуючий його банк із заявою про видачу чекової книжки, задовольняти банком.

---

(1) Див, наприклад: Кредитні організації в Росії: правовий аспект. С. 378 (автор розділу - О.А. Бєляєва).

Чеки, що випускаються кредитними організаціями, можуть також застосовуватися в міжбанківських розрахунках на підставі міжбанківських угод про розрахунки чеками, які повинні містити умови обігу чеків при здійсненні розрахунків; порядок відкриття і ведення рахунків, на яких обліковуються операції з чеками; склад, способи та строки передачі інформації, пов'язаної з обігом чеків; порядок підкріплення рахунків кредитних організацій - учасників розрахунків; зобов'язання і відповідальність кредитних організацій - учасників розрахунків; порядок зміни та розірвання міжбанківської угоди про розрахунки чеками (п. 7.15 Положення N 2 - П).

2. Порядок оплати чека та передачі прав за чеком

Чек оплачується за рахунок коштів чекодавця платником за умови пред'явлення його до оплати у встановлений термін. В обов'язок платника вменено упевнитися всіма доступними йому способами у справжності чека, а також у тому, що чек пред'явлений до оплати уповноваженим з нього обличчям. У разі пред'явлення до оплати индоссированного чека платник повинен перевірити правильність індосаментів. Правильність підписів індосантів при цьому платником не перевіряється. Особа, що сплатила чек, має право зажадати передачі йому чека з розпискою в отриманні платежу.

Передача прав за чеком провадиться в загальному порядку, передбаченому для передачі прав за цінними паперами. Іменний чек не може бути переданий іншій особі. У переказному чеку індосамент на платника має також силу розписки за отримання платежу (ст. 880 ЦК).

Аваль (гарантія платежу) за чеком проставляється на лицьовій стороні чека або на додатковому аркуші шляхом напису "вважати за аваль" і вказівки, ким і за кого він виданий. Як аваліста за чеком може виступати будь-яка особа, за винятком платника. Аваль, що сплатив чек, отримує права за цим чеком проти того, за кого він дав гарантію (ст. 881 ЦК).

Пред'явлення чека до платежу здійснюється чекодержателем шляхом подання чека в обслуговуючий його банк на інкасо (інкасування чека).

3. Наслідки відмови від оплати чека

У разі відмови платника від оплати чека, пред'явленого до платежу, дана обставина має бути посвідчений одним із способів, передбачених ЦК (ст. 883): протестом нотаріуса або складанням рівнозначного акта; відміткою платника на чеку про відмову в його оплаті із зазначенням дати надання чека до оплати; відміткою инкассирующего банку із зазначенням дати, що свідчить про те, що чек своєчасно виставлений і не оплачений. Про несплаті чека чекодержатель повинен сповістити свого індосанта і чекодавця протягом двох робочих днів, наступних за днем вчинення протесту або рівнозначного йому акту.

При відмові платника в оплаті чека чекодержатель має право зажадати платежу за чеком від одного, кількох осіб або від усіх зобов'язаних за чеком осіб: чекодавця, авалистов, індосантів, які несуть перед ним солідарну відповідальність (п. 1 ст. 885 ЦК). При цьому чекодержатель має право вимагати від них не тільки оплати суми чека, а й компенсації своїх витрат на одержання оплати, а також стягнення відсотків за прострочення платежу (п. 1 ст. 395 ЦК) (1).

---

(1) Аналогічним об'ємом вимог (стосовно іншим зобов'язаним за чеком особам) володіє то зобов'язана особа, яке оплатило чек на вимогу чекодержателя (п. 2 ст. 885 ЦК). У даному випадку мова йде про вимоги, що пред'являються в порядку регресу відповідно до п. 2 ст. 325 ГК.

Платник не названий в якості особи, зобов'язаної за чеком перед чекодержателем. Справа в тому, що в разі безпідставного відмови від оплати чека платник може нести відповідальність тільки перед чекодавцем як кредитором за договором банківського рахунку або по чековому договором, але не перед чекодержателем, з якими у платника відсутні будь-які договірні відносини.

Позов чекодержателя до осіб, зобов'язаних за чеком, може бути пред'явлений протягом шести місяців з дня закінчення строку пред'явлення чека до платежу (п. 3 ст. 885 ЦК). Регресні ж вимоги за позовами зобов'язаних осіб один до одного погашаються із закінченням шести місяців з дня, коли відповідне зобов'язана особа задовольнило вимога, або з дня пред'явлення йому позову. Таким чином, можна вважати, що для вимог по чеку встановлено спеціальний скорочений строк позовної давності (п. 1 ст. 197 ЦК), тоді як для відповідних регресних вимог - пресекательний термін (1).

---

(1) Навряд чи тому можна погодитися з оцінкою строку позовної давності за вимогами чекодержателя до зобов'язаним за чеком особам як пресекательной і, отже, не підлягає відновленню у випадках, передбачених ст. 205 ЦК (див.: Коментар до цивільного кодексу Російської Федерації. Частина друга (постатейний) / Під ред. А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого. С. 653 (автор коментаря - Н.Ю. Рассказова); Кредитні організації в Росії: правовий аспект. С. 395 (автор розділу - О.А. Бєляєва)).

Відповідальність чекодержателя і платника у разі оплати підробленого, викраденого або втраченого чека складається у відшкодуванні виникли внаслідок цього збитків. Зазначені збитки покладаються на платника або чекодержателя в залежності від того, з чиєї вини вони були завдані (п. 4 ст. 879 ЦК). Відступ від загальних правил відповідальності за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, в яких відповідальність настає незалежно від вини, мало на меті спонукати учасників чекових правовідносин бути максимально турботливими та обачними при використанні чеків в розрахункових відносинах.

Інформація, релевантна " § 7. Зобов'язання за розрахунками чеками "

1. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ ЩОДО НАДАННЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
   зобов'язання зі страхування. Форми зобов'язань по страхуванню. Види зобов'язань по страхуванню. Майнове і особисте страхування. Добровільне та обов'язкове страхування. Співстрахування, подвійне страхування і перестрахування. Підстави виникнення зобов'язань по страхуванню. Учасники страхового зобов'язання. Страховики. Об'єднання страховиків. Товариства взаємного страхування.
   
2. § 1. Поняття та юридична класифікація речей як об'єктів цивільних прав
     зобов'язання. Вищевикладене - лише загальна норма; законодавство надає право учасникам конкретної угоди розглядати складну річ як подільну (ч. 2 ст. 134 ГК РФ). Розмежування речей за ознакою подільності буває необхідно при розділі майна, що перебуває у спільній сумісній власності (ст. 252 ЦК РФ), а також при визначенні солідарного характеру обов'язки або вимоги в
   
3. 3. Межі застосування уповноваженою особою правоохоронних заходів оперативного характеру
     зобов'язальними відносинами. Вони являють собою один з видів правових гарантій, спрямованих на забезпечення належного виконання зобов'язань шляхом надання управомоченной стороні права безпосереднього оперативного впливу на свого несправного контрагента. Сюди належать, зокрема, переклад постачальником платника на акредитивну форму розрахунків або на
   
4. 3. Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб
     зобов'язань за строками здійснення платежів, а також порядок його розірвання та інші істотні умови договору. Там же йдеться, що клієнти мають право відкривати необхідне їм кількість розрахункових, депозитних та інших рахунків. Причому рахунки можуть відкриватися в будь-якій валюті в банках за їх згодою, якщо інше не встановлено федеральним законом, а порядок відкриття, ведення та закриття банком
   
5. Примітки
     зобов'язань за даним договором регулюються главою 44 "Банківський вклад" Цивільного кодексу Російської Федерації, а також спеціальним законодавством. З урахуванням викладеного та положень статті 39 Закону "Про захист прав споживачів" до відносин, що випливають із договору банківського вкладу за участю громадянина, повинні застосовуватися загальні правила Закону "Про захист прав споживачів" про право громадян
   
6. § 1. Поняття і правове регулювання розрахункових правовідносин
     зобов'язання) нерідко необгрунтовано ототожнюють з виконанням грошових зобов'язань. Так, вказується, що "розрахункові зобов'язання опосередковує здійснення платежів за передане майно (виконані роботи, послуги) або з інших підстав. Їх мета - належне оформлення передачі грошей із рук боржника в руки кредитора. Розрахунки підрозділяються на безготівкові (через кредитну організацію) і
   
7. § 3. Зобов'язання за безготівковими розрахунками
     зобов'язань за безготівковими розрахунками Розглянуті зобов'язальні відносини виникають у зв'язку з організацією та здійсненням безготівкових розрахунків. Під безготівковими розрахунками розуміються розрахунки за цивільно-правовими угодами і інших підстав (наприклад, щодо сплати податкових та інших обов'язкових платежів до бюджету і позабюджетні фонди) з використанням для цього залишків грошових
   
8. Алфавітно-предметний покажчик
     зобов'язань по Б. р. XIV, 62, § 3 (2) - с. 495 - 499 - поняття, принципи зобов'язань по Б. р. XIV, 62, § 3 (1) - с. 492 - 495 - походження і розвиток Б. р. XIV, 62, § 1 (1) - с. 481 - 484 Банківський рахунок - укладання договору Б. с. XIV, 61, § 1 (3) - с. 436 - 440 - поняття договору Б. с. XIV, 61, § 1 (1) - с. 432 - 435 - розірвання договору Б. с.
   
9. ГЛАВА 1. З історії арбітражного судоустрою та судочинства
     зобов'язаннями письмовим і словесним, всі справи про неспроможність «незалежно від звання осіб, в ону впали» (параграф 1632 - цит. за Зводу законів Російської Імперії для купецтва). Розбору комерційного суду не підлягали: суперечки з купівлі та продажу товарів за готівку в рядах, в крамницях, на ринках, торгах і ярмарках, так само як і справи ремісників між собою і з іншими, по яким плата
   
10. Тема 1. З ІСТОРІЇ АРБІТРАЖНОГО судоустрою і судочинства
      зобов'язаннями письмовим і словесним, всі справи про неспроможність «незалежно від звання осіб, в ону впали» (параграф 1632 - цит. за Зводу законів Російської Імперії для купецтва). Розбору комерційного суду не підлягали: суперечки з купівлі та продажу товарів за готівку в рядах, в крамницях, на ринках, торгах і ярмарках, так само як і справи ремісників між собою і з іншими, по яким плата
    
11. 1. Поняття позову у арбітражному процесі, його елементи і види
      зобов'язальнихправовідносин, із заподіяння позадоговірної шкоди, з авторського, винахідницького права і т. д. Позови з зобов'язальних правовідносин у свою чергу поділяються на позови з договорів купівлі-продажу, дарування, міни, зберігання і т. д. Класифікація позовів з матеріально-правовому ознакою може бути досить детальної та поглибленої. За характером захищається інтересу позови до
    
12. Основні напрямки контролю над організованою економічною злочинністю у сфері економічних відносин.
      зобов'язань перед державою в іноземній валюті; здійснює контроль за повнотою надходження в установленому порядку коштів в іноземній валюті за зовнішньоекономічними операціями; бере участь у веденні контролю за дотриманням порядку квотування і ліцензування експорту товарів і послуг; контролює ефективність використання кредитів в іноземній валюті, наданих Російською
    
13. 3.2. Контракт - основа посилення цивільно-правових відносин у силових структурах
      зобов'язальних питань періоду реформи військового законодавства. Аналіз контрактів, що підписуються в арміях іноземних держав, показує, що це питання вирішене саме подібним чином. У контрактах військовослужбовців, по-перше, повно і всебічно обговорені права та обов'язки держави і військовослужбовця, по-друге, обговорена відповідальність сторін за неналежне виконання
    
14. 34. Поняття і види цінних паперів за Законом України «Про цінні папери та про фондову біржу».
      зобов'язальним прав, але також можуть бути речовими правами, правами членства в корпорації, являти собою управомоч на вчинення дій, які зачіпають чужу правову сферу. Стаття 3. Види цінних паперів. Відповідно до цього Закону в Україні можуть випускатися такі види цінних паперів: акції; облігації внутрішніх та зовнішніх державних позик; облігації місцевих позик;
    
15. 56. Призупинення, перерву і відновлення строків позовної давності.
      зобов'язання. Мораторій на відміну від непереборної сили створює не фактичні, а юридичні перешкоди для пред'явлення позову. Мораторій оголошується урядом України в відношенні або окремого виду зобов'язань, або за всіма ббязательствам разом. На практиці мораторій застосовується рідко; - знаходження позивача або відповідача у складі збройних сил, переведених на воєнний стан. При
    
16. 85. Порядок отримання громадянами у власність квартир з Державного житлового фонду.
      зобов'язання про погашення суми вартості, що залишається несплаченою. 7. Органи приватизації, що здійснюють приватизацію державного житлового фонду, мають право на діяльність по оформленню та реєстрації документів про право власності на квартиру (будинок). Це право засвідчується ліцензією, яка видається в порядку, що встановлюється Кабінетом Міністрів України. 8. Вартість послуг за